Privat sektor udlån af banker (med svar)

Liste over femten almindeligt stillede spørgsmål om bankernes private udlån med svar.

Q. 1. Hvad er målene under prioriteret sektorudlån?

Ans. Målene og delmålene for prioriteret udlån til indenlandske og udenlandske banker, der opererer i Indien, er angivet nedenfor:

{note: NBC angiver netto bankkredit}

Q. 2. Hvad udgør nettokreditkredit?

Ans. Netto bankkreditten skal stemme overens med det tal, der blev indberettet i halvdelens afkast indgivet i henhold til § 42, stk. 2, i Reserve Bank of India Act, 1934. Imidlertid er udestående indskud i henhold til FCNR (B) og NRNR-ordningen udelukket fra nettokredit til beregning af prioriterede udlånsmål / undermål.

Q. 3. Hvad omfatter den prioriterede sektor?

Ans. Prioriteret sektor omfatter følgende:

1. Landbrug

2. Smal 1-skalaer (herunder etablering af industriområder)

3. Små vej- og vandtransportoperatører (der ejer op til 10 køretøjer).

4. Små virksomheder (Originale omkostninger ved udstyr, der anvendes til erhvervslivet, må ikke overstige Rs 20 lakh)

5. Detailhandel (fremskridt til private detailhandlere op til Rs.10 lakh)

6. Faglige og selvstændige erhvervsdrivende (lånegrænse på højst Rs.10 lakh, hvoraf ikke mere end Rs.2 lakh for arbejdskapital; i tilfælde af kvalificerede læger, der etablerer praksis i landdistrikter, er grænserne Rs 15 lakh og henholdsvis Rs 3 lakh og køb af et motorkøretøj inden for disse grænser kan indgå i prioriteret sektor)

7. Stats sponsorerede organisationer for planlagte kaster / planlagte stammer

8. Uddannelse (uddannelseslån ydet til enkeltpersoner af banker)

9. Boliger (både direkte og indirekte - lån op til Rs.5 lakhs (direkte lån op til Rs 10 lakh i byområder / storbyområder), Lån op til Rs 1 lakh og Rs 2 lakh til reparation af huse i landdistrikter / semi-urban og byområder områder).

10. Forbrugslån (under forbrugskreditordningen for svagere sektioner)

11. Mikrokredit udstedt af banker enten direkte eller gennem en formidler Lån til selvhjælpsgrupper (SHG) / Ikke-statslige organisationer (NGO'er) til udlån til SHG'er

12. Lån til softwareindustrien (hvis kreditgrænsen ikke overstiger Rs 1 crore fra banksystemet)

13. Udlån til specificerede industrier i fødevare- og agroforarbejdningsindustrien med investeringer i anlæg og maskiner op til Rs 5 crore.

14. Investeringer foretaget af banker i venturekapital (venturekapitalfonde / selskaber registreret hos SEBI)

Q. 4. Hvad udgør 'direkte finansiering' til landbrugsformål?

Ans. Direkte landbrugsforskud betegner forskud, som bankerne giver direkte til landbrugere til landbrugsformål. Disse omfatter kortfristede lån til opdræt af afgrøder, dvs. til afgrødelån. Derudover fremskridt op til Rs. 5 lakh til landmænd mod pant / forpagtning af landbrugsprodukter (herunder lageropgørelser) i en periode på højst 12 måneder, hvor landbrugerne fik afgrøder til opdræt af produkterne, forudsat at låntagerne tegner kredit fra en bank.

Direkte finansiering omfatter også mellem- og langfristede lån (Leveres direkte til landmænd til finansiering af produktions- og udviklingsbehov), såsom Køb af landbrugsredskaber og maskiner, Udvikling af vandingspotentiale, Gendannelse og jordudvikling, Byggeri af landbrugsbygninger og strukturer mv. .

Andre former for direkte finansiering til landmænd omfatter lån til plantager, udvikling af allierede aktiviteter som fiskeri, fjerkræ mv. Samt etablering af biogasanlæg, køb af jord til små og marginale landmænds landbrugsformål og lån til agriklinikker og agri-business centre.

Q. 5. Hvad udgør 'Indirekte Finans' til Landbrug?

Ans. Indirekte finansiering betegner finansiering fra banker til landmænd indirekte, dvs. gennem andre agenturer.

Vigtige poster inkluderet under indirekte finansiering til landbruget er som under:

(i) Kredit for finansiering af fordelingen af gødning, pesticider, frø mv.

(ii) Udlån op til Rs. 25 lakhs ydes til finansiering af distribution af input til de allierede aktiviteter som kvægfoder, fjerkræfoder mv.

iii) Lån til elforsyninger til refusion af de udgifter, de allerede har afholdt for at tilvejebringe lavspændingsforbindelse fra trin ned til individuelle landmænd for at aktivere deres brønde.

(iv) Lån til statens elforsyning for systemforbedringsordningen under specialprojekt landbrug (SI-SPA).

(v) Indlån i bankerne i Rural Infrastructure Development Fund (RIDF), der opretholdes hos NABARD.

(vi) Tegning af obligationer udstedt af Rural Electrification Corporation (REC) udelukkende til finansiering af pumpeindstillingsprogrammer i landdistrikter og semi-urbanområder samt til finansiering af System Improvement Programme (SI-SPA).

(vii) Abonnementer på obligationer udstedt af NABARD med det formål at finansiere landbrug / allierede aktiviteter.

viii) Finansiering udvidet til forhandlere i vandingsvandings- / sprinklervandingsanlæg / landbrugsmaskiner, underlagt følgende betingelser:

(a) Forhandleren bør være placeret i landdistrikterne / byområderne.

b) han bør udelukkende beskæftige sig med sådanne genstande eller hvis han handler i andre produkter, bør opretholde særskilte og særskilte journaler vedrørende sådanne genstande.

(ix) Lån til Arthias (kommissionsagenter i landdistrikter / halvbyområder) for at opfylde deres arbejdskapitalkrav på grund af kredit udvidet til landmænd til levering af input.

(x) Udlån til ikke-bankmæssige finansielle selskaber (NBFC'er) til udlån til landbrug.

Q. 6. Hvad er definitionen af 'Small Scale Industries' (SSI)?

Ans. Industrielle enheder med små målestok er dem, der beskæftiger sig med fremstilling, forarbejdning eller bevaring af varer, og hvis investering i anlæg og maskiner (oprindelige omkostninger) ikke overstiger Rs. 1 crore. Disse vil blandt andet omfatte enheder, der beskæftiger sig med minedrift eller stenbrud, service og reparation af maskiner. I tilfælde af tilknyttede enheder bør investeringen i anlæg og maskiner (oprindelig omkostning) heller ikke overstige Rs. 1 crore skal klassificeres i småindustrien.

Investeringsgrænsen for Rs.1 crore til klassificering som SSI er blevet forbedret til Rs.5 crore med hensyn til visse specificerede emner under indretning og håndværktøj fra den indiske regering.

Q. 7. Hvad er definitionen af 'små virksomheder'?

Ans. Status for 'Tiny Enterprises' er givet til alle småskala enheder, hvis investering i anlæg og maskiner er op til Rs. 25 lakhs, uanset enhedens placering.

Q. 8. Hvad er 'Small Scale Service & Business Enterprises' (SSSBE)?

Ans. Industriel service og virksomheder med investeringer op til Rs. 10 lakhs i anlægsaktiver, eksklusive jord og bygning vil blive fordelt ved småskala sektorer. Ved beregning af værdi af anlægsaktiver vurderes den oprindelige pris, som den oprindelige ejer betaler, uanset den efterfølgende ejeres pris.

Q. 9. Hvad omfatter indirekte finanser i den mindre industrielle sektor?

Ans.Indirect Finance til SSI indeholder følgende vigtige elementer:

jeg. Finansiering af agenturer, der er involveret i at bistå den decentraliserede sektor med levering af input og markedsføring af håndværkere, landsby- og sommerindustrier.

ii. Finans udvidet til regering sponsoreret Corporation / organisationer, der yder midler til de svagere sektioner i prioriteret sektor.

iii. Fremskridt til håndvåbenkooperativer.

iv. Termfinansiering / lån i form af kreditlinjer stillet til rådighed for State Industrial Development Corporation / State Financial Corporations til finansiering af SSI'er.

v. Fonde, der ydes af banker til SIDBI / SFC'er ved genkreditering af regninger

vi. Abonnement på obligationer, der drives af SIDBI, SFCS, SIDCS og NSIC udelukkende til finansiering af SSI-enheder.

vii. Tegning af obligationer udstedt af NABARD med det formål at finansiere udelukkende ikke-landbrugssektoren.

viii. Finansiering af NBFCS eller andre formidlere til udlån til den lille sektor.

ix. Deponeringer placeret hos SIDBI af udenlandske banker i opfyldelse af mangel på opnåelse af prioriterede sektormål.

x. Bankfinansiering til HUDCO, enten som kreditlinje eller som investering i specialobligationer udstedt af HUDCO til udlån til håndværkere, håndvævevæv mv. I lille sektor, kan behandles som indirekte udlån til SSI (lille) sektor.

Q. 10. Hvilken type investeringer foretaget af bankerne regnes under prioriteret sektor?

Ans. Investeringer foretaget af bankerne i særlige obligationer udstedt af de nærmere angivne institutioner kan regnes som led i prioriterede sektorforskud på følgende betingelser:

jeg. Statlige finansielle selskaber (SFC) / Statens industrielle udviklingskorporationer (SIDC'er):

Abonnement på obligationer, der udelukkende drives af SFC'er og SIDC'er til finansiering af SSI-enheder, vil være berettiget til optagelse under prioriteret sektor som indirekte finansiering til SSI.

ii. Rural Electrification Corporation (REC):

Abonnement på særlige obligationer udstedt af REC udelukkende til finansiering af pumpeindstillet energiprogram i landdistrikter og semi-urbanområder og Systemforbedringsprogrammet under dets Special Projects Agriculture (SI-SPA) vil være berettiget til optagelse under prioriteret sektorlån som indirekte finansiering til landbrug.

iii. NABARD:

Tegning af obligationer udstedt af NABARD med det formål at finansiere udelukkende landbrug / allierede aktiviteter og ikke-landbrugssektoren vil være berettiget til optagelse under prioriteret sektor som indirekte finansiering til landbrug / SSI, alt efter omstændighederne.

iv. Small Industries Development Bank of India (SIDBI):

Abonnementer på obligationer, der udelukkende drives af SIDBI til finansiering af SSI-enheder, vil være berettiget til optagelse under prioriteret sektor som indirekte finansiering til SSI'er.

v. National Small Industries Corporation Ltd. (NSIC):

Tegning af obligationer udstedt af NSIC udelukkende til finansiering af SSI-enheder vil være berettiget til optagelse under prioriteret sektor som indirekte finansiering til SSI'er.

vi. National Housing Bank (NHB):

Tegning af obligationer udstedt af NHB udelukkende til finansiering af boliger, uanset lånestørrelse pr. Boligenhed, vil være berettiget til optagelse under prioriterede sektorforskud som indirekte boligfinansiering.

vii. Housing & Urban Development Corporation (HUDCO):

en. Tegning af obligationer udstedt af HUDCO udelukkende til finansiering af boliger, uanset lånestørrelse pr. Boligenhed, vil være berettiget til optagelse under prioriterede sektorforskud som indirekte boligfinansiering.

b. Investeringer i specielle obligationer udstedt af HUDCO til udlån til håndværkere, håndvævevæv mv. Under lille sektor, vil blive klassificeret som indirekte udlån til SSI (Tiny) sektor.

Spørgsmål 11. Hvad er de svagere sektioner inden for prioriteringssektoren?

Ans. De svagere sektioner under prioriteret sektor omfatter følgende:

1. Små og marginale landmænd med jordbesiddelse på 5 hektar og mindre og jordløse arbejdstagere, lejebønder og dele skovdyr.

2. Håndværkere, landsbyer og sommerhuse, hvor individuelle kreditgrænser ikke overstiger Rs. 50.000 / -

3. Modtagere af Swarnjayanti Gram Swarojgar Yojana (SGSY)

4. Planlagte kast og planlagte stammer

5. Modtagere af differentierede rentesatser (DRI)

6. Modtagere under Swarna Jayanti Shahari Rojgar Yojana (SJSRY)

7. Modtagere i henhold til ordningen for befrielse og rehabilitering af skræmmere (SLRS).

8. Selvhjælpsgrupper (SHG'er)

Spørgsmål 12. Hvilke foranstaltninger er der truffet i tilfælde af, at bankens prioriterede sektorlåns mål ikke opfyldes?

Ans. jeg. Indenlandske planlagte kommercielle banker med mangel på udlån til prioriteret sektor / landbrug fordeles beløb til bidrag til Fond for Udvikling af Landdistriktsinfrastrukturen (RIDF), der er oprettet i NABARD. Nærmere oplysninger om driften af RIDF, som de beløb, der skal deponeres af banker, renter på indlån, indskudstid mv., Afgøres hvert år efter offentliggørelsen i EU-budgettet om oprettelse af RIDF.

ii. I tilfælde af udenlandske banker, der opererer i Indien, som ikke opfylder de prioriterede mål for udlånsfinansiering eller delmål, skal et beløb svarende til underskuddet deponeres hos SIDBI i et år til en rente på 8 procent om året.

Spørgsmål 13. Hvorvidt er der nogen frist for bortskaffelse af låneansøgninger?

Ans. Alle låneansøgninger op til en kreditgrænse på Rs. 25.000 / - bør bortskaffes inden for en fjorten dage og de for over Rs. 25.000 / - inden for 8 til 9 uger.

Spørgsmål 14. Hvad er rentesatsen for lån under prioriteret sektor?

Ans. I henhold til den nuværende rentepolitik skal renten i tilfælde af lån op til Rs 2 lakh ikke overstige bankens primære udlånsrente (PLR), mens der i tilfælde af lån over Rs 2 lakh er banker frit for bestemme renten

Q. 15. Hvordan overvåges prioritetssektorens udlån af Reserve Bank?

Ans. Prioriteret sektor udlån fra kommercielle banker overvåges af Reserve Bank of India gennem periodiske Returner modtaget fra dem. Bankernes præstationer er også gennemgået i de forskellige for at blive oprettet under Lead Bank Scheme (på stats-, distrikts- og blokniveau).