PACS: Primary Agricultural Credit Societies (Mangler)

De væsentligste mangler ved PACS'en og deres kredit og de trin, der er nødvendige for at fjerne dem, diskuteres kort nedenfor:

1. Organisationssvaghed:

På det primære niveau har den samarbejdsvillige kreditstruktur dobbelt svaghed:

(a) utilstrækkelig dækning og

b) svage enheder

Selv om de aktive PACS dækker geografisk omkring 90% af 5, 8 landsbyer, er der dele af landet, især i nordøst, hvor dækningen er meget lav. Desuden er landbefolkningen omfattet som medlemmer kun 50% af alle landdistrikterne.

Denne utilstrækkelige dækning selv skyldes den enkelte PACS 'økonomiske og organisatoriske svaghed. På en måde er de fanget i ond cirkel: de er svage på grund af utilstrækkeligt medlemskab, og de tiltrækker ikke nok medlemskab, fordi de er svage. Denne onde cirkel skal brydes gennem politiske foranstaltninger til omorganisering af PACS. Vi skal studere om dem lidt senere.

Der skal sondres mellem den nominelle dækning som angivet af et enkelt medlemskab og "effektiv dækning" (i RBI's terminologi) som angivet af andelen af ​​låntagere i det samlede medlemskab. På sidstnævnte kriterium er kun de fire stater i Punjab, Haryana, Vest Bengalen og Tamil Nadu den effektive dækning på 50 procent eller mere. Sådan dækning er meget lavere i UP og Bihar. Bedre kriterier end den »effektive dækning« (brugt af RBI) ville være (i) låntagere som andel af husholdningerne i landdistrikterne (ii) det gennemsnitlige udstedte lån pr. Låntager, og (iii) andelen af lån går til svagere sektioner. På grund af disse kriterier kan man ikke konstatere, at et enkelt sammensat indeks nemt kan opdage, at staterne Maharashtra, Gujarat, Punjab, Haryana og Tamil Nadu er bedre end andre stater.

Hvorfor er lånemedlemskabet lavt i PACS?

I bankkommissionens dom, som stadig er god, er det i de fleste tilfælde en eller flere af følgende grunde, der har ansvaret for det lave låntagelsesmedlemskab:

(i) Misligholdelse af medlemmer i tilbagebetaling af lån og manglende evne for samfund til at rejse ressourcer,

(ii) Medlemmernes manglende evne til at levere den foreskrevne sikkerhed,

iii) Manglende up-to-date jordregistre eller uundgåelige rettigheder til jord eller manglende evne til at producere sikkerhedsstillelser,

iv) Ikke-berettigelse af visse formål med lån,

(v) Manglende fastsættelse af kreditgrænser, og

(vi) Uregelmæssige betingelser foreskrevet som aktiekapitalbidrag på 10 eller 20 pct. af udestående udlån og obligatoriske indskud.

PACS gennemgår en lang fase af omorganisering ", som blev formelt startet i begyndelsen af ​​1960'erne efter anbefaling fra Udvalget for Samarbejdskredit (1960). Men fremskridt hidtil har været meget langsomme.

For øjeblikket løber omorganiseringsarbejdet langs følgende linjer:

a) PACS omorganiseres således, at alle omorganiserede PACS dækker et bruttoarealet areal på 2000 hektar inden for en radius af 10 km;

b) Ikke-levedygtige enheder er enten sammensmeltet med omorganiserede samfund eller afviklet. Men obligatorisk sammenlægning / likvidation er ikke let, da den ofte møder stiv modstand fra lokale støttemodtagere og funktionærer, og de statslige regeringer har tøvet med tvang i sagen; og

c) Opstilling af nye typer af samfund, der kaldes Farmers Service Societies (FSS) og Large-Size Multi Purpose Societies (LAMPS) til tribal og bakker.

FSS, der organiseres siden august 1975, har til formål at imødekomme især kreditbehovene hos de -weaker sektioner og leverer integrerede kreditleverancer, serviceydelser og teknisk vejledning til landmændene på et kontaktpunkt. I organisationen af ​​disse samfund gives der fortrinsret til distrikter, der er omfattet af særlige udviklingsprogrammer, såsom 'Small Farmers Development Agency (SFDA), Command Area Development Programme (CADP), Programmet for tørkeproblemer (DPAP) osv.

LAMPS organiseres i stam- og bakkeområder lidt i retning af FSS for at yde alle former for kredit, dvs. på kort sigt, mellemlang og lang sigt, herunder for at imødekomme de sociale behov, landbrugs- og forbrugernes behov, teknisk vejledning i intensivering og modernisering af landbruget og tilrettelæggelse af markedsføring af landbrugs- og mindre skovprodukter. Både FSS og LAMPS er knyttet til finansiel indkvartering enten til en central kooperativ bank eller en kommerciel bank.

Deres fremskridt er forståeligt langsomt på grund af vanskelighederne med at opfylde visse væsentlige forudsætninger for succesen med det nye program, dvs. likvidation eller sammenlægning af andre eksisterende ikke-levedygtige samfund inden for FSS og LAMPS for at give de nye enheder en eksklusivt driftsområde, samt levering af ledelsesmæssigt og teknisk personale til dem.

Siden juni 1970 er handelsbankerne også blevet associeret af RBI i rehabilitering af svage PACS. Under RBI's ordning overtager forretningsbankerne samfund for at give dem kort- og mellemfristede lån. Både antallet af samfund og de involverede beløb hidtil er små.

2. Utilstrækkelige ressourcer:

PACS 'ressourcer er alt for utilstrækkelige i forhold til de langsigtede og langsigtede kreditbehov for e-landøkonomien. Størstedelen af ​​selv disse utilstrækkelige midler stammer fra højere finansieringsorganer og ikke gennem ejede midler af »samfund eller indlånsmobilisering af dem. PACS 'ressource mobilisering vil blive væsentligt forbedret, hvis de gennem omorganisering og beslægtede foranstaltninger omdannes til stærke og levedygtige enheder. Derefter bør de kunne tiltrække både flere indskud og flere lån fra højere finansieringsagenturer.

3. Overudgifter:

Store overudgifter (over 40 pct. Af efterspørgslen og udestående kredit) er blevet et stort problem for PACS. De kontrollerer omsætningen af ​​udlånelige midler, reducerer såvel lånets som udlånskraften i samfund og giver dem det dårlige billede af samfundene for misligholdende debitorer.

RBI-dataene i forskellige år viser, at procentdelen af ​​overudgifter er meget lavere for lejerekultivere og landbrugsarbejdere og meget højere for grundejerne; blandt grundejere var procentdelen af ​​overdragene relativt lavere for mindre landmænd (op til 2 hektar hver) og højere for større landmænd. Dette tyder på, at en stor del af overudgifterne kan være forsætlige, og at større landejere drager fordel af deres relativt stærkere position i landsbyer i både tildeling af billigere samarbejdskredit og ikke tilbagebetale deres lån i tide.

I år med dårlige afgrøder på grund af dårlige vejrforhold er nogle overudgifter i områder med svære afgrødefejl forståelige. Men år efter år op på 40 pct. Af udestående udestående lån kan ikke være så berettiget. Og dette er efter nogle ukendte del af lån udstedt i løbet af et år er simpelthen fornyelser af lån forfalden. Overduespositionen er ikke ensartet på tværs af staterne. Det har været særlig dårligt i Bihar, Assam og Madhya Pradesh.

Ifølge Bankkommissionen skyldes overudgifter i de fleste stater:

(a) Ligeglad forvaltning eller dårlig forvaltning af samfund

(b) Ubundne udlånspolitikker, der fører til overfinansiering, eller finansiering, der ikke er forbundet med de faktiske behov, omfordeling af lån til andre formål

(c) Berørte interesser og gruppepolitik i samfund og forsætlige misligholdelser

d) mangel på tilstrækkeligt tilsyn med låntagernes brug af lån og dårlig opsving

e) Manglende tilstrækkelig kontrol over banker (CCB'er) over de primære samfund

f) manglende passende forbindelse mellem kredit- og afsætningsinstitutter

g) Undladelse af at tage hurtige forholdsregler mod forsætlige bedragere og

h) Usikre landbrugspriser. Disse faktorer holder stadig godt.

4. Utilstrækkelig og begrænset kredit:

Samarbejdskredit er utilstrækkelig i flere sanser. For det første giver PACS kredit til kun en lille del af den samlede landbefolkning. For det andet giver samfundene ikke fuld kredit selv for alle produktive landbrugsaktiviteter. Den givne kredit er hovedsagelig begrænset til afgrødefinansiering (sæsonbaseret landbrugsvirksomhed) og mellemfristede lån til identificerbare formål som f.eks. Udgravning af brønde, installation af pumpesæt mv.

De fleste af samfundene yder ikke kredit for andre produktive aktiviteter, der gennemføres af landmændene. Selv for godkendte produktive aktiviteter er den givne kredit normalt ikke tilstrækkelig til fuldt ud at opfylde behovet for kredit. I de fleste tilfælde er ikke-landbrugskreditbehov selv til produktive formål ikke opfyldt. Forbrugslån er generelt ikke givet.

Det, der kræves, er at forbedre samfundets effektive dækning ved at yde kredit til en stigende andel af husholdningerne i landdistrikterne, især i svagere sektioner, for at udvide omfanget af støtteberettigede formål, hvortil kredit er givet, og derefter at opfylde en godkendt låntagerens samlede kreditbehov. For at realisere dette mål i praksis skal samfundene organiseres såvel som økonomisk stærke i overensstemmelse med de allerede foreslåede linjer.

5. Andre tilknyttede indgange, forlængelsestjeneste og markedsføring:

Tilvejebringelse af passende og rettidig kredit er kun et af de nødvendige betingelser for forbedring af produktiviteten hos landmænd og andre i landsbyer. Yderligere faciliteter i form af levering af input (som bedre frø, gødning, pesticider mv) skal også ydes til udvidelse og markedsføring af små og marginale landbrugere for at gøre det muligt for dem at udnytte den kredit, der er givet dem.

Allerede et skridt i denne retning er taget i form af Farmers Service Societies (FSS) for små og marginale landmænd. Men hvad der kræves, er ikke spredning af nye (former for) samfund, som for at genoplive svagere samfund til stærkere enheder, muligvis ved at omorganisere dem til større multifunktionelle kooperativer.