Elektronisk Clearing Service (ECS)
Liste over 25 almindeligt stillede spørgsmål om Electronic Clearing Service (ECS).
Q. 1. Hvad er Electronic Clearing Service (ECS)?
Ans. Det er en form for elektronisk pengeoverførsel fra en bankkonto til en anden bankkonto ved hjælp af et Clearing House. Dette er normalt for bulkoverførsler fra en konto til mange konti eller omvendt. Dette kan både bruges til at udbetale udbetalinger som uddeling af udbytte, renter, løn, pension mv. Af institutioner eller til opkrævning af beløb til formål som udbetalinger til brugsvirksomheder som telefon, elektricitet eller gebyrer som husskat, vandafgift, osv. eller for låneafdrag af finansielle institutioner / banker eller regelmæssige investeringer af personer.
Q. 2. Hvad er typerne af ECS? På hvilken måde er de forskellige fra hinanden?
Ans. Der er to typer ECS kaldet ECS (Credit) og ECS (Debit).
ECS (Credit) bruges til at yde kredit til et stort antal modtagere ved at hæve en enkeltbetaling til en konto, såsom udbytte, rente eller lønudbetaling.
ECS (Debit) bruges til at hæve debet til en række konti hos forbrugere / kontohavere til kreditering af en bestemt institution.
Arbejde med ECS Credit System:
Q. 3. Hvem kan indlede en ECS (Credit) -transaktion?
Ans. ECS-betalinger kan indledes af enhver institution (kaldet ECS-bruger), der skal foretage bulk eller gentagne betalinger til en række støttemodtagere. De kan indlede transaktionerne efter at have registreret sig hos et godkendt clearinghus. ECS-brugere skal også indhente samtykke, som også modtagerens kontooplysninger om deltagelse i ECS-clearingen. ECS-brugerens bank kaldes som sponsorbanken under ordningen, og ECS-modtagerens kontohaver hedder destinationskontoindehaveren. Destinations kontohaverens bank eller modtagerens bank hedder destinationsbanken.
Modtagerne af de regelmæssige eller gentagne betalinger kan også anmode den betalende institution om at gøre brug af ECS (Credit) mekanismen til betaling.
Q. 4. Hvordan fungerer ECS-kreditsystemet?
Ans. ECS-brugere, der har til hensigt at foretage betalinger, skal indsende dataene i et bestemt format til en af de godkendte clearinghuse. Listen over de godkendte clearinghuse eller listen over centre, hvor ECS-faciliteten er blevet leveret, er tilgængelig på www (dot) rbi (dot) org (dot) i.
Rydningsfirmaet debiterer ECS-brugerens konto via sponsorbankens konto på den udpegede dag og krediterer de modtagende bankers regnskaber for at yde kredit til de ultimative støttemodtagers regnskaber.
Q. 5. På hvilken af centrene er ECS-faciliteten tilgængelig?
Ans. På nuværende tidspunkt er ECS-faciliteten tilgængelig på mere end 60 centre, og den fulde liste er tilgængelig på RBI's websted.
Modtagerne skal opretholde en konto hos en af bankerne på disse centre for at kunne drage fordel af ECS.
Q. 6. Hvordan deltager en modtager i ECS (Credit) -ordningen?
Ans. Modtageren skal forelægge et mandat, der giver sit samtykke til at benytte ECS-faciliteten. Han bør også informere ECS-brugeren om detaljerne i hans bankafdeling og kontooplysninger. En sådan tilladelsesformular kaldes mandat.
Q. 7. Vil det være nødvendigt for modtageren at ændre dette mandat?
Ans. Ja. Hvis oplysningerne / kontooplysningerne ændres, skal han underrette ECS-brugeren om at foretage ændringer for at sikre fortsatte fordele fra ECS-brugeren. Hvis kontooplysningerne på destinationsafdelingen ikke stemmer overens, vil destinationsafdelingerne returnere krediten via deres serviceafdeling til clearinghuset.
Q. 8. Hvem vil kommunikere modtagerne om krediten?
Ans. Det er ECS-brugerens ansvar at meddele modtageren de detaljer om kredit, der gives til hans konto, med angivelse af den foreslåede dato for kredit, beløb og de relative oplysninger om betalingen, således at modtageren kan matche det samme med Oplysningerne fra banken i kontoudtog / passebog.
Q. 9. Hvad er fordelene ved den ultimative modtager?
Ans.
1. Den endelige støttemodtager behøver ikke regelmæssigt at besøge sin bank for deponering af de fysiske papirinstrumenter.
2. Han behøver ikke at anse tab af instrument og svigagtige encashment.
3. Forsinkelsen i realiseringen af provenuet efter modtagelse af papirinstrument.
Q. 10. Hvordan fordeler ordningen de ECS-brugerlignende firmaer / institutioner?
Ans.
1. ECS-brugeren sparer på administrative maskiner til udskrivning, forsendelse og forsoning.
2. Undgår muligheden for tab af instrumenter i postforsendelse.
3. Undgår muligheden for svig på grund af svigagtig adgang til papirinstrumenter og indkapsling.
4. Evne til at foretage betaling og sikre, at modtagerens konto bliver krediteret på en udpeget dato.
Spørgsmål 11. Hvad er fordelene ved bankerne?
Ans.
1. Banker, der håndterer ECS, får fri af papirhåndtering.
2. Papirhåndtering skaber også stor pres på bankerne, da de skal kode ind instrumenterne, præsentere dem i clearing, overvåge deres afkast og følge op med den pågældende bank og kunder.
3. I ECS får bankerne simpelthen betalingsoplysningerne vedrørende deres kunder. Alle de skal gøre er at matche kontooplysningerne som navn, AC-nummer og kreditere provenuet
4. Uanset hvor detaljerne ikke stemmer overens, skal de returnere det efter proceduren
Spørgsmål 12. Hvordan kan kunden downloade disse betalinger?
Ans. Banker har fået til opgave at sikre, at de pasbøger / udsagn, der gives til kunderne, afspejler de oplysninger om transaktionen, der leveres af ECS-brugerne. Kunder kan matche disse poster med de råd, de modtager fra betalingsinstituttet.
Q. 13. Er der nogen grænse for antallet af individuelle transaktioner?
Ans. Der er ikke fastsat nogen værdibegrænsning for mængden af individuelle transaktioner under ordningen.
Q. 14. Hvad er forarbejdning / serviceafgifter? Er det en dyr tjeneste?
Ans. RBI har siden afreguleret serviceafgifter opkrævet af sponsorbanker. For så vidt angår Forarbejdningsafgifter opkrævet af RBI og andre banker, der forvalter clearingshuse, er det samme blevet afkaldt til 31. marts 2009.
Q. 15. Er det nødvendigt for virksomhederne / institutionerne at indsamle mandat fra investorerne?
Ans. Ja. En modelmandatformular er blevet ordineret til formålet. Betalingsbehandling fra banker bliver lettere, når databasen er udarbejdet. SEBI har også udstedt retningslinjer til investorer om at levere deres kontonumre i deres aktieapplikationer for at printe det samme på renter / udbytteoptionerne, indsamle kontooplysningerne og mandater må ikke udgøre meget problem.
ECS debitsystem:
Q. 16. Hvad er ECS (Debit) ordning?
Ans. Det er en ordning, hvorefter en kontohaver hos en bank kan give en ECS-bruger tilladelse til at inddrive et beløb på en foreskrevet frekvens ved at debitere sin konto. ECS-brugeren skal indsamle en tilladelse, der kaldes ECS-mandat til opkrævning af sådanne debiteringer. Disse mandater skal påtegnes af bankkontoret, der opretholder kontoen.
Q. 17. Hvordan fungerer ordningen?
Ans. Enhver ECS-bruger, der ønsker at deltage i ordningen, skal registrere sig hos et godkendt clearinghus. Listen over godkendte clearinghuse er tilgængelig på RBI's hjemmeside www (dot) rbi (dot) org (dot) i. Han skal også indsamle mandatformularerne fra de deltagende bestemmelses kontohavere med bankens anerkendelse. En kopi af mandatet skal være tilgængelig hos banken.
ECS-brugeren skal indsende data i nærmere angivet form via sponsorbanken til clearinghuset. Rydningsfirmaet ville overføre debitering til bestemmelseskontohaveren gennem clearingsystemet og kreditere sponsorbankens konto for videre kreditering af ECS-brugeren.
Alle ubehandlede debiteringer skal returneres til sponsorbanken inden for den angivne tidsramme. Bankerne behandler de elektroniske instruktioner, der modtages via clearingsystemet, i lighed med den fysiske kontrol.
Q. 18. Hvad er fordelene ved den ultimative modtager?
Ans.
jeg. Problemfri - Eliminerer behovet for at gå til indkøbscentrene / bankerne af kunderne og ikke behøver at stå i lang 'Q's for betaling
ii. Fred i sindet - Kunder har heller ikke brug for at spore nedbetalinger senest ved de sidste datoer.
iii. Debiterne vil blive overvåget af ECS-brugerne.
Q. 19. Hvordan er ordningen til gavn for ECS-brugernes lignende organer / institutioner?
Ans.
jeg. ECS-brugeren sparer på administrative maskiner til at indsamle kontrollen, overvåge deres realisering og afstemning
ii. Bedre cash management.
iii. Undgår chancer for svig på grund af svigagtig adgang til papirinstrumenter og indkapsling.
iv. Realiser betalingen på en enkelt dato i stedet for brudt modtagelse af betalinger.
Q. 20. Hvad er fordelene ved bankerne?
Ans.
jeg. Banker, der håndterer ECS, får fri af papirhåndtering.
ii. Papirhåndtering skaber også stor pres på bankerne, da de skal kode ind instrumenterne, præsentere dem i clearing, overvåge deres afkast og følge op med den pågældende bank og kunder.
iii. I ECS banker får man blot mandatoplysningerne vedrørende deres kunder. Alt de skal gøre er at matche kontooplysningerne som navn, AC-nummer og debitering af kontiene.
iv. Uanset hvor detaljerne ikke stemmer overens, skal de returnere det efter proceduren.
Q. 21. Kan mandatet givet engang trækkes tilbage eller stoppes?
Ans. Ja. Det givne mandat er på niveau med en check udstedt af en kunde. Den eneste bestemmelse under ordningen er, at kunden skal underrette ECS-brugeren forinden for at sikre, at de ikke indeholder debet.
Q. 22. Kan kunden fastsætte en maksimal debitering, formål eller gyldighedsperiode for mandatet?
Ans. Ja. Det er overladt til valg af den enkelte kunde og ECS-brugeren for at færdiggøre disse aspekter. Mandatet kan indeholde et maksimumsloft det kan også angive formålet som også en gyldighedsperiode.
Q. 23. Hvad er den nuværende dækning af ordningen?
Ans. I øjeblikket er ordningen i drift på 15 RBI-centre (dvs. centre, hvor RBI forvalter Clearing House-operationerne) og på andre centre, hvor offentlige sektorer håndterer clearingoperationerne. Listen over centre er tilgængelig på RBI's websted under procedurens retningslinjer.
Q. 24. Behandling af afgifter på individuelle transaktioner
Ans. RBI har afreguleret de servicegebyrer, der kunne opkræves af sponsorbanker. RBI har frafaldet de behandlingsgebyrer, der opkræves af RBI og andre banker, der forvalter clearinghuse indtil marts 2008.
Q. 25. Hvilke institutioner er berettigede til at deltage i ECS Debitordningen?
Ans. Hjælpeleverandører som telefonfirmaer, elforsyningsvirksomheder, elforsyninger, kreditkortsamlinger, indsamling af låneafdrag af pengeinstitutter og finansieringsinstitutter og investeringsordninger af gensidige fonde mv.
