4 måder, hvorpå banksystemet hjælper med økonomisk vækst

Banksystemet hjælper økonomisk vækst på alle disse måder, det vil sige ved:

(a) Fremme af besparelser,

(b) Mobilisering af opsparing,

c) Allokering af besparelser blandt alternative anvendelser og brugere, og

d) Fremme af handel, produktion og investering.

Lad os forklare, hvordan kommerciel bankvirksomhed, som er en vigtig del af landets finansielle system, udfører disse funktioner.

a) Fremme af besparelser:

Folk gemmer af forskellige grunde. Således redder folk for at sørge for fremtidige behov som arbejdsløshedsperioder, alderdom, sygdom, at sørge for uddannelse og ægteskab af deres børn, til at eje ejendomme som f.eks. Fast ejendom, huse mv. Og til at købe varige forbrugsvarer. Men de kræver aktiver i form af som de skal holde deres besparelser i sikker forældremyndighed og også tjene en afkast.

Kommercielle banker fremmer besparelser ved at tilbyde en bred vifte af indlån med forskellige kombinationer af likviditet og rentesats, der passer til de forskellige sparers behov og præferencer. Det har vist sig, at husholdningenes besparelser stiger med væksten i kommerciel bankvirksomhed i ubankede og underbankede regioner.

Som værdipapir har bankindskud visse fordele i forhold til materielle aktiver (fysisk kapital, varebeholdninger) og andre finansielle aktiver. Bankindskud er praktisk at holde som værdibutik og er mere sikre og mere flydende, det vil sige, at de let kan omregnes til kontanter.

De er også meget delelige og mindre risikable. Med alle disse fordele tjener de forskellige renteinteresser afhængigt af typen af ​​indskud, hvorved sparerne lægger deres besparelser. Disse fordele ved bankindskud inducerer husholdningerne at spare mere og opmuntre til sædvanlig sparsommelighed.

Det er værd at bemærke, at de kommercielle banker ville fungere godt denne funktion med at fremme besparelser inden for rammerne af prisstabilitet. Hvis priserne på varer stiger, det vil sige, at inflationen tager fat på økonomien, så savnerne foretrækker at bruge deres besparelser til at købe guld og sølv, andre råvarer og fast ejendom, hvis priser også stiger. Det skyldes, at den reelle rente på bankindskud går ned i forhold til stigningen i priserne. Dette understreger betydningen af ​​at holde priserne stabile, hvis husholdningernes opsparing skal fremmes.

(b) Mobilisering af besparelser:

Ikke alene øger bankerne besparelser, men de mobiliserer også besparelser foretaget af flere husstande og gør dem tilgængelige med henblik på produktion og investering til iværksættere i forskellige sektorer af økonomien.

Denne funktion til at mobilisere besparelser er af afgørende betydning, fordi redningsaktionen i den moderne monetære økonomi er adskilt fra virkeligheden af ​​reelle investeringer. Besparelser foretages af millioner af husstande og virksomheder, hvis individuelle besparelser kan være meget små, nogle besparelser kan være af kortsigtet og af andre af langsigtet karakter.

Banker og andre finansielle formidlere indsamler eller mobiliserer disse besparelser, før disse kan stilles til rådighed for producenterne eller investorerne. Uden bankerne (og andre finansielle formidlere) ville disse besparelser forblive spredt og også inaktiv, det vil sige, ikke ville have været brugt til produktive og investeringsmæssige formål. Som nævnt ovenfor mobiliserer bankerne besparelser af husholdninger og virksomheder ved at tilbyde forskellige indlån, der passer til behovene og præference for forskellige husstande med overskydende midler.

Det følger af ovenstående, at forretningsbankerne, ligesom andre pengeinstitutter, tilvejebringer en forbindelse mellem dem, der har besparelser (dvs. overskudsfonde) og dem, der har brug for sådanne midler til at bruge dem til produktions- og investeringsformål. Hvis kommercielle banker og andre finansielle formidlere ikke var der, ville de med overskydende midler skulle søge efter passende låntagere og slå individuelle tilbud med dem og bære risici ved at låne dem.

Eksistensen af ​​kommercielle banker gør udlånernes opgaver nemme og med kontrol over kommercielle banker af regeringen eller centralbanken i landet. Risikoen for indskydere er næsten elimineret. Dette gør det muligt for bankerne at mobilisere flere ressourcer til produktions- og investeringsformål.

Det fremgår af ovenstående, at banker fungerer som en finansiel formidler mellem långiver og låntager. De finansielle aktiver kan klassificeres i to kategorier (1) primære værdipapirer, (2) sekundære værdipapirer. Egenkapitalandele, gældsbeviser og selskabsindskud i virksomheder repræsenterer primære værdipapirer. Når husholdninger køber disse værdipapirer, investerer de direkte eller låne penge til investor og bære risiko for sådanne investeringer.

På den anden side repræsenterer bankindskud sekundære værdipapirer, og når husholdningerne går ind for dem, giver de deres opsparing til banker, der fordeler dem blandt konkurrerende låntagere, producenter og investorer. På den måde er det de banker, der bærer risici for udlån, mens indskydernes penge og renter er sikre og sikre. De sparere, der er risikovillige, finder de sekundære værdipapirer (bankindskud) mere acceptabelt end de primære værdipapirer.

c) allokering af fonde

Fordeling af midler eller økonomisk overskud blandt forskellige sektorer, brugere og producenter for at opnå maksimal social afkast og dermed sikre optimal udnyttelse af opsparing er en anden vigtig funktion udført af bankerne. Mens virksomhederne kan øge ressourcerne ved salg af aktieandele og obligationer, er de ikke-firmaer og låntagere stærkt afhængige af pengeinstitutter til finansiering af både arbejdskapital og fast kapital.

Gennem de udlånsrenter af interesse bestemt af markedsmekanismen eller fastlagt af centralbanken i landet krediteres avanceret af bankerne får rationet blandt forskellige potentielle låntagere og sektorer. Endvidere, før udlån banker tage hensyn til kreditværdigheden eller evne til at tilbagebetale lånene. Således er bankerne bedre i stand til at bedømme afkastet eller produktiviteten fra de anvendelser, som midlerne udlånes til. Dette hjælper med at maksimere afkastet fra knappe finansielle ressourcer.

Det kan dog nævnes, at kommercielle banker ikke altid arbejder og fordeler ressourcer på den måde, der maksimerer produktionen eller social velfærd. For eksempel før nationalisering i 1969 forsvandt handelsbankerne i Indien i deres tildeling af midler samfundsmæssigt yderst ønskelige sektorer som landbrug, småindustrier og de svagere dele af samfundet som små og marginale landmænd, de unge iværksættere søgte selv- beskæftigelse.

Tværtimod foretrak de at investere midler indsamlet fra offentligheden i forretningsproblemerne i de store forretningshuse, som kontrollerede disse banker. Derfor var det nødvendigt at nationalisere dem, så de skulle tildele ressourcer i samfundsmæssigt ønskelige retninger.

d) Fremme af handel, produktion og investering:

Ved at opmuntre til induktion til at spare og mobilisere besparelser fra offentligheden, hjælper bankerne med at øge den samlede investeringsrate i økonomien. Det kan også bemærkes, at banker ikke blot mobiliserer de gemte midler fra offentligheden, men også selv skaber indskud eller kredit, der tjener som penge.

De nye indskud oprettes af bankerne, når de låner penge til investorer eller andre brugere. Disse indlån er af bankerne, der overstiger de kontante reserver, de opnår gennem indskud fra offentligheden.

Disse dage er bankindskud, især efterspørgselsindskud, lige så gode penge som den valuta, der udstedes af regeringen eller Reserve Bank of India. Denne skabelse af kredit, hvis den anvendes til produktive formål, stiger i høj grad produktion og investeringer og fremmer dermed økonomisk vækst.