7 Typer af brandforsikringspolitikker
Der er en række brandforsikringer, der passer til forskellige interesser. En række faktorer overvejes, inden de træffer beslutning om, hvilke former for politikker der skal træffes.
Disse faktorer er:
1. Den pågældende type risiko.
2. Arten af ejendommen, der skal sikres.
3. Indholdet af ejendommen.
4. Arbejdsfarer.
5. Eksponeringsfarer.
6. Tidselementet.
Følgende former for politikker udstedes generelt for brandforsikring:
1. Værdsat politik:
I denne politik er værdien af emnet aftalt på tidspunktet for tiltrædelsen af politikken. Forsikringsselskabet indvilliger i at betale et forudbestemt beløb, hvis emnet er ødelagt eller beskadiget ved brand. Skadesprincippet gælder ikke for denne politik. Den aftalte værdi kan være mere eller mindre end markedsværdien på tidspunktet for tabet. Disse politikker udstedes generelt for de varer eller ejendomme, hvis værdi ikke kan bestemmes efter deres tab eller skade. Disse varer kan omfatte kunstværker, smykker, malerier mv.
2. Specifik politik:
I henhold til denne politik er risikoen forsikret for et bestemt beløb. I tilfælde af tab af ejendom vil forsikringsgiveren betale tabet, hvis det er mindre end det angivne beløb. Det kan forklares med et eksempel: En forsikring er taget for Rs. 50.000 og ejendommens værdi er Rs. 80.000. Hvis ejendommen værd Rs. 40.000 er tabt, vil den forsikrede få hele tabet. Hvis tabet er op til Rs. 50.000, vil det blive betalt fuldt ud. I tilfælde af tab overstiger Rs. 50.000, siger det er Rs. 60.000, vil erstatningen kun være op til forsikringsbeløbet dvs. Rs. 50.000. I henhold til denne politik straffes den forsikrede ikke for at få en politik for mindre beløb. Den faktiske værdi af ejendommen tages ikke i betragtning.
3. Gennemsnitlig politik:
Hvis "gennemsnitsklausulen" er gældende for en politik, kaldes den Gennemsnitlig politik. Gennemsnitsklausul tilføjes for at straffe forsikrede for at indføre en politik for et mindre beløb end ejendommens værdi. Udbetalt erstatning reduceres forholdsmæssigt, hvis værdien af politikken er mindre end ejendommens værdi.
Antag, at en person overtager en brandforsikring af Rs. 20.000 og ejendommens værdi er Rs. 30.000. Hvis der er tab af ejendom værd Rs. 50.000, garanterer garantisten erstatning for Rs. 10.000 (20.000 / 30.000 x 15.000) og ikke Rs. 15.000. Det modvirker den forsikrede til at få undervurderet politik.
4. Flydende politik:
En flydende politik er taget op for at dække risikoen for, at varer ligger på forskellige steder. Varerne skal tilhøre den samme person, og en politik dækker risikoen for alle disse varer. Denne politik er nyttig for de forretningsmænd, der beskæftiger sig med import og eksport af varer, og varerne ligger i lager på forskellige steder. Den præmie, der opkræves, er generelt gennemsnittet af den præmie, der ville være blevet betalt, hvis der ville være taget specifikke politikker for alle disse varer. Gennemsnitsklausul gælder altid for disse politikker.
5. Omfattende politik:
En politik kan tages op til at dække alle typer risici, herunder brand. En politik kan udstedes for at dække risiko som brand, eksplosion, lynnedslag, indbrud, opløser, arbejdsforstyrrelser mv. Dette kaldes en omfattende politik eller alle risikopolitikker.
6. Konsekvensanalyse:
Brand kan fordrive arbejde på fabrikken. Produktionen kan falde, mens de faste omkostninger fortsætter med samme sats. En politik kan tages op til dækning af følgeskader eller tab af overskud. Overskuddet af overskuddet er beregnet på grundlag af tab af salg. En separat politik kan også tages op for stående gebyrer også.
7. Udskiftningspolitik:
Underwriter yder kompensation på grundlag af ejendomsmarkedsprisen. Kompensationsbeløbet beregnes efter at have taget hensyn til afskrivningsbeløbet. En erstatningspolitik bestemmer, at kompensationen vil ske i henhold til udskiftningsprisen. Det nye aktiv skal svare til det, der er gået tabt. Kompensationsbeløbet vil afhænge af markedsprisen for de nye aktiver, således at den erstattes uden yderligere omkostninger for den forsikrede.
