Top 5 funktioner udført af kommercielle banker - diskuteret!

Handelsbankernes hovedfunktioner kan opsummeres i en sætning: bankerne låne for at låne. For at modtage indlån og at fremskrive lån er således de to hovedfunktioner i alle kommercielle banker. De låne i form af indlån og låne i forskellige former for fremskridt.

Derudover er der andre forskellige funktioner i kommercielle banker, som har udviklet sig efter samfundets behov:

(a) Accept af indlån:

Bankerne låne i form af indlån. Denne funktion er vigtig, fordi bankerne hovedsageligt er afhængige af de midler, der er deponeret hos dem af offentligheden.

De indskud, som bankerne modtager, kan være af følgende typer:

(i) Efterspørgselsindskud eller Konto Indskud:

Hvis en indskyder indbetaler penge i banken på den nuværende konto (dvs. efterspørgselsindskud), kan han trække det helt eller delvis tilbage til enhver tid, han kan lide uden varsel. Disse regnskaber holdes generelt af forretningsmænd, hvis krav til at foretage forretningsmæssige betalinger er ret usikre. Normalt betales der ingen renter på dem, fordi banken ikke kan udnytte disse kortfristede indlån til udlånsformål og skal holde næsten cent procent reserve mod dem.

Men til gengæld for disse indskud på nuværende konto tilbyder bankerne nogle faciliteter eller indrømmelser til kontohaverne. Det vigtigste er checkfaciliteten stillet til rådighed for dem, det vil sige, kontohaverne betaler til parterne gennem kontrol af disse konti. Desuden indsamler bankerne på vegne af indehaverne af indskud af løbende konti checks, udkast, udbytteoptioner, postordrer mv.

(ii) Faste indskud eller tidsindskud:

Disse indskud foretages for en fast periode, der varierer fra femten dage til et par år. Disse indskud kan derfor ikke trækkes tilbage inden udløbet af denne periode. Dog kan et lån tages fra banken mod sikkerheden for disse indlån inden for denne periode. Der ydes en højere rente på de faste indskud. Da de faste indskud bærer en god rente, er de en god investeringskilde af de mennesker, der er i stand til at spare.

I Indien har stigningen i rentesatserne på faste indskud af forskellige varigheder tiltrukket en stor del af besparelserne i bankerne. Siden juni 1998 er renterne på disse indskud i 6 måneder og over men under 1 år 8 procent, mens indlån i et år og derover ikke er reguleret af RBI, men varierer fra 9 procent til 12 procent afhængigt af periode.

(iii) Sparebankindskudd:

I dette tilfælde kan indskyderen generelt trække penge normalt en gang om ugen. Nogle gange er der også restriktioner for det samlede beløb, der kan trækkes tilbage på et tidspunkt, og det samlede beløb, som kan placeres i et depositum. Disse indlån er generelt lavet af folk på små måder, normalt folk med faste lønninger, for at holde deres kortvarige besparelser. Ligesom de nuværende indskud i kontanter er sparekassens indskud betales på efterspørgsel, og de kan også trækkes gennem kontrol.

Men for at afskrække folk til at bruge opsparingsbankernes indskud meget ofte, er der nogle begrænsninger på antallet af tilbagetrækninger (gennem check eller på anden måde), der kan foretages af disse konti. De sparende indlån bærer lavere rente end de faste indskud. På nuværende tidspunkt i Indien er rente på opsparing bankindskud i Indien 3, 5 procent om året.

(b) Udlån af lån:

En anden funktion af banken er at give lån til andre. Hvis banken ikke udlåner de indbetalte penge til andre, hvordan kan den betale renterne på indlån til indskydere? Banker giver kun lån til forretningsmænd og firmaer kun i korte perioder. Dette skyldes, at banken skal holde sig klar til at imødekomme kravene fra de mennesker, der kun har deponeret penge i kort tid. I fremadrettede lån skal banken have et stort ansvar.

Banken giver overskud ved fremadgående lån. Men banken beskæftiger sig med andres penge og det skal holde sig klar til at imødekomme indskydernes krav. Derfor skal der lægges stor vægt på udlån og forvaltning af ressourcer.

Banken skal finde en god balance mellem likviditet og rentabilitet. Hvis det holder sine aktiver i for flydende form, taber det fortjeneste, og hvis det forsøger at gøre for meget profit, kan det ikke være i stand til at imødekomme depositarens efterspørgsel. Det skal sigte mod både likviditet og rentabilitet.

Banker forskud lån på følgende måder:

(i) Ved at tillade overtræk:

De personer, der holder løbende konto hos bankerne, får undertiden ret til at overtage deres konti. Med andre ord ordner folk med bankerne, at hvis en check er trukket af dem, som ikke er dækket af depositumet, skal banken overdrage overtræk og honorere checken.

Således kan der under overtræk ordninger få mere end de har deponeret, men de skal betale renter på det ekstra beløb, som skal betales tilbage inden for en kort periode. Overtrækningsfaciliteter ydes generelt til forretningsmænd, der kan betale pengene efter salg af varerne.

(ii) Kontantlån:

Under cash-credit-systemet sanktioneres låntageren en kreditgrænse, som han kan låne fra banken. Men inden der ydes en kreditgrænse, tilfredsstiller banken sig om låntagerens kreditværdighed. Men den faktiske udnyttelse af kreditgrænsen af ​​låntageren afhænger af hans tilbagetrækningskraft.

Låntagers tilbagekøbsstyrke bestemmes af hans nuværende aktiver, som består af lagre af varer, det vil sige råvarer, halvfabrikata og hans forhandlingskraft. Låntagerens rente er en beregnet på det beløb, der rent faktisk er tegnet.

(iii) Efterspørgsel lån:

Efterspørgsel lån ydet af en bank er de lån, der kan tilbagekaldes efter anmodning fra banken til enhver tid. Hele summen af ​​et efterspørgselslån ydet til en låntager betales i fast beløb ved at kreditere det til hans konto. Derfor betales renter på hele summen af ​​det tildelte efterspørgselslån. Efterspørgsel lån ydes normalt til børsmæglere, hvis behov for kredit svinger fra dag til dag.

(c) Diskontering af veksler eller hundrevis:

En meget vigtig funktion af en moderne bank er at rabatregninger eller hundreder af forretningsmænd. Det er sådan, en forretningsmand køber varer og får kredit, siger i en måned. Sælgeren af ​​varerne tegner en veksel, som køberen bliver bedt om at underskrive.

Regningen pålægger køberen at betale en vis sum efter udløbet af en måned. Hvis sælgeren fortsætter med at sælge varer på dette grundlag, vil han snart finde ud af, at hele hans lager er væk, og han har kun disse hundes i sin kasse.

Medmindre disse hundes skiftes til kontanter, vil hans forretning komme i stå. Han holder derfor ikke disse hundes med ham, før de modnes til betaling. Men han tager dem til banken og får nutidens værd, og banken skal indse dem, når betalingsdagen kommer. Dette kaldes diskontering af et regning. Det er indlysende, at banken har avancerede penge til forretningsmanden for perioden for valutaen af ​​regningen.

Billrabattering betragtes som en meget passende investering for en bank. Regningerne er bestemt at blive betalt på modenhed. De kan omfordeles med centralbanken, hvis det er nødvendigt. De opretter en regelmæssig strøm af indtægter og udbetalinger af kontanter. Som omsættelige instrumenter skaber regningerne ingen problemer på tidspunktet for betalingen og involverer ikke banken i ethvert retssag.

Det repræsenterer en kortsigtet investering, som passer godt til banken, fordi de fleste af indlånene også er kortsigtede. Af alle disse grunde repræsenterer denne form for fremskridt den mest hensigtsmæssige investering fra bankens synspunkt. Derfor er det nogle gange bemærket, at en god bankmand kender forskellen mellem et regning og et realkreditlån.

(d) Overførsel af penge:

Banker overfører penge fra et sted til et andet for deres kunder. Bankerne udbetaler folks midler ved hjælp af et bankudkast eller en check. Dette er en billig og sikker metode til at overføre penge fra et sted til et andet.

e) Diverse funktioner:

En bank serverer dagligt sine kunder på forskellige måder. Det har skabsrum eller 'værdiboks'. De er beregnet til at holde værdigenstande hos kunder i sikker forvaring. Desuden indsamler en bank renter på vegne af sine kunder samt betaler udbytte på vegne af aktieselskaber. Det køber og sælger aktier og aktier af virksomheder for sine kunder. Det betaler forsikringspræmie på vegne af deres kunder fra deres indskud. Det udfører de afdøde kunders vilje og handler for dem som administrator.

Fra ovenstående diskussion følger det, at bankernes funktioner i disse dage er mange og varierede. Banker er ikke kun pengehandlerne, men de er også producenter af penge. Med andre ord handler de ikke kun om penge, det vil sige låne og låne penge, men også producere eller tjene penge. De skaber penge gennem kreditoprettelse. Bankindskud i disse dage er lige så mange penge som enhver anden form for penge.