RBI's rolle i fremme af kommerciel bankvirksomhed, landdistriktskredit og industriel finansiering

RBI's rolle i fremme af kommerciel bankvirksomhed, landdistriktskredit og industrifinansiering!

Ud over at udføre de traditionelle funktioner i en centralbank, der er drøftet hidtil, har RBI efter Indiens uafhængighed i 1947 spillet en aktiv rolle i to hovedretninger:

(a) Ved opbygning og styrkelse af landets finansielle infrastruktur udfylder de store institutionelle huller gennem oprettelsen af ​​nye finansielle institutioner og omorganisering af de eksisterende i forbindelse med ændringer i udviklingen og andre politiske behov i økonomien og

(b) Ved udformning af nye foranstaltninger til indflydelse på tildeling af kredit i socialt ønskede retninger. Som led i sin salgsfremmende rolle har RBI flere resultater til sin kredit og er løbende engageret i udførelsen af ​​flere ikke-traditionelle opgaver.

Fremme af kommerciel bankvirksomhed:

I henhold til Banking Regulation Act, 1949, har store beføjelser til tilsyn og kontrol af kommercielle banker været hjemmehørende i RBI.

Sidstnævnte har forsøgt at bruge disse beføjelser:

(a) At styrke den kommercielle bankstruktur i landet gennem tvungen likvidation af svage banker eller deres sammenlægning i stærkere banker og gennem forbedring af bankernes operationelle standarder ved regelmæssig kontrol og generel overvågning,

b) at udvide bankfaciliteter i hele landet, især i små byer og landdistrikter med henblik på at forbedre bankernes geografiske dækning og

c) At udvide bankernes funktionelle dækning for at forbedre sektorfordelingen af ​​bankkreditter til fordel for de prioriterede sektorer som landbrug, småindustri mv. og gøre mere af den tilgængelig for små låntagere. RBI har også arrangeret uddannelse og uddannelse af forskellige kategorier af bankpersonale.

For at inspirere til større offentlighedens tillid til bankindskud og dermed spredte bankvaner i landet, især blandt de små borgere, blev indskudsbeskyttelse i kommercielle banker indført i januar 1962, og et Deposit Insurance Corporation "blev oprettet med det formål at datterselskab af RBI.

I senere år er ordningen med indlånsforsikring gradvist blevet udvidet til berettigede samarbejdsvillige banker og regionale landdistrikter. Antallet af depositumberettigede forsikringsdækning for hver indskyder i hver bank er også blevet revideret opadgående fra Ume til tid. Eller 1.990 blev det fastsat til Rs. 30.000. Ved udgangen af ​​juni 1995 var 70% af de samlede vurderbare indlån (på 4, 09.000 kr.) Af kommercielle og kooperative banker forsikret.

Fremme af landdistrikterne (landbrugs) kredit:

Tilvejebringelsen af ​​tilstrækkelige institutionelle kreditter til landbrugs- og andre landdistrikterne blev anerkendt som et af RBI's særlige ansvar selv på tidspunktet for dets fødsel, og der blev truffet passende bestemmelser herom i Reserve Bank of India Act, 1934, en separat landbrugskreditafdeling af banken udgjorde, og udviklingen af ​​kooperativ kreditbevægelse (som siden starten i 1904 har været en landdistrikter eller landbrugsbevægelse) gjorde bankens særlige afgift.

Meget blev ikke gjort på dette område til omkring midten af ​​50'erne, da den (da) Imperial Bank of India og andre statsrelaterede banker blev anbefalet af All-India Rural Credit Survey Committee (1954) nationaliseret og omdannet til Indiens statsbank og associerede banker. Denne gruppe blev ansvarlig for et kraftigt program for filialudvidelse i landdistrikter med henblik på at yde landdistriktskredit samt mobilisere landdistrikterne.

Denne strategi fik en yderligere fyldning med nationaliseringen af ​​14 andre store kommercielle banker i juli 1969. Andre vigtige udviklinger på dette område har været operationerne fra Agricultural Refinance and Development Corporation (et helejet datterselskab af RBI, 1963-82) ; styrkelse af den kooperative kreditorganisation og tilvejebringelse af stigende beløb af RBI's refinansiering til det på koncessionelle vilkår etablering af regionale landdistrikter, og kanalisering af stigende mængder af kommerciel banklån til landbrug som en prioriteret sektor.

Med oprettelsen af ​​Nationalbanken for Landbrug og Udvikling af Landdistrikter i juli 1982 for at overvåge hele landdistrikternes kreditsystem og overtagelse af ARDC af den, er RBI's direkte rolle og ansvar på dette område blevet væsentligt reduceret.

Som følge af ovennævnte foranstaltninger og øget vægt på tilvejebringelse af institutionel finansiering til landbruget har billedet af sådanne finanser været underkastet hurtige ændringer til fordel for landbruget, især efter nationaliseringen af ​​14 store handelsbanker i juli 1969. Den seneste position er opsummeret i tabel 4.1. Vi kan bemærke til sammenligning, at i slutningen af ​​marts 1995 var den samlede bruttoplanlægede kommercielle kredit kredit udestående Rs. 1, 93.000 crores, hvoraf ca. 39% var gået til industrien.

Mens der med en vis forandring i kommercielle bankers kreditpolitik kunne de brede behov for storindustriers kortfristede behov håndteres relativt let, var behovet for særlige foranstaltninger særligt akut på to områder:

(a) Tilvejebringelse af langsigtet udviklingsfinansiering og

(b) Bankgodtgørelse til småindustrier.

I begge sfærer på RBI's aktive råd og deltagelse er der truffet særlige foranstaltninger. For at tilvejebringe finansiering på lang og mellemlang sigt samt til tegning af nye problemer er specialiserede finansielle institutioner i form af industrielle udviklingsbanker som IDBI, IFCI, ICICI, SIDBI, SFC og SIDC blevet etableret i den offentlige sektor og ICICI i den private sektor.

RBI abonnerede på aktiekapital i offentlige udviklingsbanker. Det giver dem lån fra sin National Industrial Credit (Long Term Operations) Fund, som RBI yder årlige bidrag til. Startet i juli 1968 med et indledende bidrag på kun Rs. 10 crore, var fonden vokset til rs. 5.678 crore den 30. juni 1995 og lån og forskud fra det stod til Rs. 5, 460 crore.

For småindustrien stilles der finansiering til rådighed for SIDBI, SFC'er og SIDC'er og vigtigere af kommercielle banker, som er den vigtigste kilde til kredit til dem. Erkendelsen af ​​småindustrier som en "prioriteret sektor" har gjort hele forskellen.

Ved udgangen af ​​juni 1995 udgjorde udestående kredit til disse industrier fra de offentlige banker til Rs. 26.800 crore, hvilket var omkring 40% af de samlede prioriterede sektorforskud (ekskl. Eksportkredit). Derudover er denne finansiering tilvejebragt på koncessionelle vilkår. En vigtig foranstaltning til fremme af kredit til småindustrier har været kreditgarantiordningen for sådanne industrier, der blev indført i 1960 og drives af RBI på vegne af den indiske regering.

Fremme af eksportfinansiering:

(i) Der er taget forskellige skridt for at yde eksportkredit til internationalt konkurrencedygtige rentesatser. For eksempel blev der i oktober 1993 indført en ordning med henblik på omfordeling af eksportregninger i udlandet til satser i forbindelse med internationale renter. I henhold til en anden ordning fra november 1993 gives eksportørerne forud for forsendelseskredit i større udenlandske valutaer til finansiering af import.

RBI giver eksportrestitutioner til banker. I slutningen af ​​1995 var de Rs. 9.400 crore. Eksport kredit refinansier grænser for post-forsendelse kredit var omkring Rs. 6.700 crore i løbet af 1994-95. Desuden er renten på eksportkredit blevet decontrolleret.

Den procentvise udestående eksportkredit til nettokreditgæld var 9, 3 pct. Pr. 1. marts 1995. Procentdelen af ​​bankernes refinansieringsgrænser til deres udestående eksportkredit, der var berettiget til en sådan refinansiering, var dog 48 pct.

ii) Eksport-Import Bank:

Regeringen har i januar 1981 oprettet en Export-Import Bank, som har overtaget funktionerne i den internationale finansieringsfløj af IDBI, og som fungerer som den øverste institution i forbindelse med finansiering af udenrigshandel.

Kredit til svagere sektioner:

At give tilstrækkelig, billigere og rettidig kredit til svagere sektioner er den hårdeste nød til at knække for de politiske beslutningstagere.

De to foranstaltninger i denne henseende taget af RBI er:

a) Oprettelsen af ​​kreditgarantifonden i Indien i 1971 (fusioneret til Deposit Insurance Corporation i juli 1978) og

(b) Vedtagelsen af ​​differencetalsatsen (DRI) -ordningen i 1972.

Kreditgarantier:

En af de vigtige opgaver, som RBI har tildelt, har været at kanalisere stigende andel af bankkredit til fordel for udpegede prioriterede sektorer og små låntagere. Blandt andet er en stor grund til, at banker er tilbageholdende med at yde kredit til sådanne prioriterede låntagere, været "overdreven" grad af kreditrisiko forbundet med udlån til dem.

Traditionel teori vil tyde på, at markedsstyrkernes frie arbejde vil bestemme passende markedsrente, herunder risikopræmie for hver kategori af låntagere, og at ved sådanne renter vil alle låntagere, prioriteret eller ellers, få så meget kredit som de ville være villige til at have. Men markedet for institutionel kredit i det virkelige liv virker ikke på denne måde. Udlånsrenten er bestemt officielt. I så fald er højrisiko låntagere simpelthen rationeret ud og ikke givet kredit til højere rente.

En alternativ udvej er tilvejebragt af institutionelle foranstaltninger, der dækker risikoen for udlånsagenturer. Risikodækningen er organiseret ved at anvende forsikringsprincippet om pooling af individuelle risici, således at den store statistiske lov reducerer kreditrisikoen væsentligt.

Denne form for risikodækning er primært forsøgt i form af kreditgarantier. Tre separate kreditgarantiordninger er nu i drift. Deres vigtigste fælles træk er at stille garantier til bankerne mod risikoen for misligholdelse af kredit, der er udvidet til udpegede låntagere, som for garantiforpligtelsen dækker garantidækningen fra 66, 66% til 100% af den misligholdte kredit. De tre ordninger forklares kort nedenfor.

(i) Kreditgarantiordning for småskalaerhverv:

For at opmuntre institutionel udlån til småindustrier indførte Indiens regering i samråd med RBI en kreditgarantiordning i juli 1960 for garanti af forskud, der ydes af banker og andre kreditinstitutter til disse industrier. Opgaven med at administrere ordningen blev overdraget til RBI som centralagentens agent.

Ordningens omfang og bestemmelser er blevet liberaliseret fra tid til anden. Det omfatter alle typer af kreditfaciliteter, der tillades små industrielle enheder. Garantifaciliteten er tilgængelig med en lille afgift til godkendte kreditinstitutter, herunder kommercielle og kooperative banker, regionale landdistrikter og statslige finansielle selskaber. Desuden tilbyder RBI og IDBI præferencefinansieringsfaciliteter til planlagte forretningsbanker med hensyn til kortfristet udlån til småskala industrier omfattet af garantiordningen.

ii) Kreditgarantifond i Indien:

Kreditgarantiordningen for småindustrier løste ikke problemet med ringe tilgængelighed af institutionel kredit til svagere dele af små transportoperatører, handlende, håndværkere, selvstændige, små virksomheder, landbrugere og landbrugere osv. Sådanne små låntagere er langt mindre acceptable kreditrisici for banker end små industrier.

Derfor erkender RBI, at der er behov for at opmuntre til større kreditkreditter til små låntagere, der blev oprettet i januar 1971, Indiens Kreditgarantifond (CGCI) til at yde garanti til de godkendte banker med hensyn til lån og forskud til små låntagere. I juli 1978 blev denne Corporation fusioneret med Deposit Insurance Corporation, der er omdøbt til Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation.

iii) eksportkredit- og garantikorps (ECGC)

Dette Corporation, der blev oprettet af Indiens regering i 1964, er under regeringens administrative kontrol og ikke af RBI. Som en del af sin virksomhed er det at udstede kreditgarantier. Garantierne tilbydes pengeinstitutter og andre pengeinstitutter mod risici i forbindelse med eksportkredit, hvad enten det gælder forsendelse eller forsendelse af varer.

Garantierne er designet til at tilskynde bankerne til at give liberale kreditter og andre faciliteter til eksport. Desuden giver EKGC forsikringsdækkene til eksportører mod risikoen for ikke at modtage betalinger i forbindelse med eksport af varer og tjenesteydelser.

Differential Interest Rate (DRI) Scheme:

Ordningen har været i drift siden 1972. Men dens fremskridt har været meget langsomme. Ved udgangen af ​​juni 1995 udgjorde de fremskridt, der var under ordningen fra alle offentlige banker, ca. 700 crore, der udgør 0, 33% af deres samlede forskud i forhold til målet på 1%.

Forskudene dækkede omkring 23 lakh konti. Ca. 60% af disse fremskridt var gået til medlemmer af planlagte kaster / planlagte stammer. De viste en meget høj procentdel af overudgifter til efterspørgsel. Sådanne ordninger kan kun yde marginale hjælp til de trængende. Meget vigtigere er pakkeforanstaltninger, der kombinerer kreditfaciliteter med tilvejebringelse af information, uddannelse, input og marketing.

På grund af den veloplyste værdipapir-bank fidus har 1992 vist sig at være et meget forsøgt år for RBI. Scam har udsat RBI's dårlige tilsyn med banker og dets eget offentlige gældskontor, der er ansvarlig for optagelse af transaktioner i statsobligationer i Indien værdier til tusindvis af crore rupees per dag. Flere beskylde fingre er blevet rejst mod RBI's demonstrerede inkompetence, lavvågent årvågenhed og lignende.