Juridiske aspekter af bankvirksomhed

For at udføre enhver forretningsaktivitet og i øvrigt i tilfælde af bankvirksomheden er et grundlæggende kendskab til de relevante bestemmelser i forskellige love, der påvirker erhvervslivet, afgørende. De mere relevante juridiske aspekter af banker er anført i korte træk: 1. Kontraktslov 2. Kontraktens elementer 3. Regler vedrørende tilbud og accept 4. Aftale 5. Aftale og få andre.

Kontraktsloven:

I bunden af ​​enhver økonomisk eller erhvervsmæssig aktivitet er der et kontraktelement mellem to eller flere parter. En kontrakt er en aftale, der skaber og definerer forpligtelser mellem parterne. En kontrakt er også en aftale, der kan fuldbyrdes ved lov mellem to eller flere personer, hvorefter rettigheder erhverves af en eller flere til handlinger eller forbrydelser fra den anden eller andre.

En aftale kommer til udtryk, når to eller flere personer lovede hinanden at gøre eller ikke at gøre noget. Ethvert løfte og hvert sæt af løfter, der danner overvejelserne for hinanden, er en aftale.

Elementer i en kontrakt:

Tilbud og accept:

Der skal være lovligt tilbud fra en part og en lovlig accept af tilbudet af den anden part:

1. Retligt forhold:

Der skal være en hensigt at skabe en juridisk konsekvens af parterne.

2. lovlig overvejelse:

Med forbehold af visse undtagelser er en aftale kun retligt eksigibel, når hver af parterne giver noget og får noget. Dette "noget" kaldes overvejelse, som kan være penge eller penge værd. Overvejelse er det afgørende element i kontrakten, og uden dette er der ingen kontrakt, der udelukker nogle få undtagelser.

3. Kapacitet:

Parterne skal være i stand til at indgå en kontrakt. De bør ikke være mindre, lunatic eller af usund tanker.

4. Fri tilladelse:

En aftale skal være baseret på alle parternes fri samtykke. Tvangselementerne, urimelig indflydelse, vildledelse, svig mv. Bør ikke være der.

5. Objektets lovlighed:

Objekter må ikke være ulovlige, umoralske eller modsætte sig den offentlige orden.

6. Skrivning og registrering:

En mundtlig kontrakt er en god kontrakt, undtagen i de tilfælde, hvor skrivning og registrering er et obligatorisk krav ved lov eller vedtægt. Generelt kræves der skriftligt i tilfælde af leje, gave, salg og realkreditlån af fast ejendom mv. Registrering er obligatorisk, hvor det er obligatorisk af registreringsloven.

7. Sikkerhed:

Aftalen bør ikke være vag eller tvetydig. Det skal være muligt at fastslå aftalens betydning.

8. Mulighed for ydeevne:

Aftalen skal kunne udføres. Et løfte om at gøre en umulig ting kan ikke håndhæves.

Alle ovennævnte elementer skal være til stede for at være en kontrakt, der kan håndhæves ved lov.

Regler vedrørende tilbud og accept:

Et tilbud vedrører udarbejdelse af et forslag. Når en person betegner en anden sin vilje til at gøre eller afholde sig fra at gøre noget med henblik på at opnå samstemmende udtalelse fra den anden, siges der for at udføre en sådan handling eller afholdenhed et forslag.

Når den person, som forslaget er fremkommet med, giver sit samtykke til det, antages forslaget at blive accepteret. Et forslag, når det accepteres, bliver et løfte.

Regler vedrørende Tilbuddet:

1. Et tilbud kan enten udtrykkes eller kan underbygges af omstændighederne

2. Et tilbud kan ske til en bestemt person, til en bestemt klasse af personer eller til verden som helhed

3. Udbudsbetingelserne skal være sikre og

4. Et tilbud skal meddeles det tilbudte

Regler vedrørende accept:

1. Det skal være en absolut og ubetinget accept af vilkårene i tilbuddet

2. Godkendelsen skal udtrykkes på en sædvanlig eller rimelig måde

3. Psykisk accept eller uformidlet samtykke resulterer ikke i en kontrakt og

4. Når tilbuddet foreskriver en bestemt acceptmodus, skal den tilbudte følge den pågældende acceptmodus

Annullationsaftale:

En aftale, der ikke kan håndhæves ved lov, siges at være ugyldig. En aftale mellem en mindreårig, en skælvende person, uden hensyntagen til den offentlige orden mv. Er ugyldig abinitio.

Annullerbar aftale:

En aftale, der er lovhævende efter en eller flere af parternes mulighed herom, men ikke efter den anden eller den anden parts valg, er en ugyldig kontrakt. Eksempler, kontrakter, der er truffet af tvang, uretmæssig indflydelse, urigtig gengivelse, svig mv., Er ugyldige.

Udviklingen af ​​fælles rettigheder og forpligtelser:

1. Når to eller flere personer har indgået et fælles løfte, skal alle sådanne personer i fællesskab opfylde løftet, medmindre en modstridende hensigt fremgår af kontrakten. Ved død af et af de fælles løfter er hans ansvar ansvarlig for sine juridiske repræsentanter, der bliver ansvarlige for at udføre kontrakten sammen med den anden overlevende person (er) i den oprindelige kontrakt. Hvis alle partier dør, går ansvaret for deres juridiske repræsentanter i fællesskab.

2. Når to eller flere personer laver et fælles løfte, kan løftet, uden udtrykkelig afstemning om det modsatte, forpligte en eller flere af sådanne fælles lovgivere til at udføre hele løftet

3. Når to eller flere personer har indgået et fælles løfte, løser frigivelse af en af ​​sådanne fælles løftere ved løftet ikke de andre lovgivere.

Betalingsbevillinger:

1. Hvis en debitor på tidspunktet for betalingen udtrykkeligt antyder, at betalingen skal anvendes til udbetaling af en bestemt gæld, skal den accepterede betaling anvendes i overensstemmelse hermed.

2. Hvis der gives en underforstået angivelse, skal den anvendes i overensstemmelse hermed, såfremt betalingen er accepteret.

3. Hvis der ikke er nogen stiltiende eller udtrykkelig anmodning om bevilling fra debitor, kan kreditor anvende de modtagne penge til enhver lovlig gæld, som skyldes og skal betales af debitor. Kreditoren kan endda anvende pengene til en gæld, der er forældet af loven om begrænsning.

Opsigelse eller afladning af kontrakter:

Når de forpligtelser, der opstår ved en kontrakt, ophører, aftales kontrakten eller afsluttes.

En kontrakt kan afgives eller opsiges på følgende måder:

1. Ved opfyldelse af løftet.

2. Ved gensidig tilladelse annullerer aftalen eller erstatter en ny aftale i stedet for den gamle.

3. Ved efterfølgende umulighed af ydeevne.

4. Ved lovbrug, dvs. død, insolvens eller fusion.

5. Ved væsentlig ændring uden samtykke fra de andre parter.

6. Ved brud på en part.

Skadesløsholdelse og garanti:

En erstatningsklausul er en aftale, hvorved en part lover at redde den anden part fra tab, der skyldes ham ved selve løfterens adfærd eller ved en anden persons adfærd.

Garantiaftaler:

En garantiaftale er en aftale om at udføre løftet eller afkræfte en tredjemands ansvar i tilfælde af misligholdelse.

Det fremgår af ovenstående definitioner, at der i en kontrakt om erstatning er to parter - skadesløseren og erstatningsindehaveren, mens der i en garantikontrakt er tre parter kreditor, hovedditor og kaution. I erstatningsklausul er erstatningsansvaret primært, mens garantikontrakten i en garantikontrakt er sekundær, dvs. kautionen er kun ansvarlig, hvis hovedskyldneren ikke overholder sine forpligtelser.

I en garantikontrakt kan kautionen - efter at han har udbetalt gælden på grund af kreditoren - fortsætte mod hoved skyldneren. Men i en erstatningsklausul falder tabet på skadesløseren undtagen i særlige tilfælde. F.eks. Påberåbes en bankgaranti udstedt af kunden, der begunstiger modtageren Efter betaling af beløbet til modtageren kan banken fortsætte mod sin kunde for tilbagebetaling af beløbet.

Andre bestemmelser i kontraktloven:

De øvrige bestemmelser vedrørende aftale om ydelse, leasing, agentur, varesalg mv er yderst relevante for alle former for forretningsaktiviteter, herunder bankvirksomhed.

Partnerskabsloven:

Partnerskab er et forhold mellem mennesker, der har aftalt at dele fortjenesten i en virksomhed, der udøves af alle eller nogen af ​​dem, der handler for alle. Virksomhed i et partnerskabsfirma udøves af alle eller af nogen eller flere af dem på vegne af alle. Hver partner har beføjelse til at handle på vegne af alle og kan ved sine handlinger binde alle firmaets partnere. Hver partner er andres agenter i alle forhold, der er forbundet med partnerskabets virksomhed.

Antal partnere i et firma:

Der kan højst være 20 partnere til en ikke-bankvirksomhed og 10 partnere i bankvirksomheden. Hvis det ønskes at drive forretning med mere end 10 eller mere end 20 personer til henholdsvis bank- og ikke-bankvirksomhed, skal der oprettes et aktieselskab.

Partnerskabsaftalen:

Aftalen om at drive virksomhed inden for et partnerskab kan være mundtligt eller skriftligt. Hvis det er skriftligt, hedder dokumentet, hvori betingelserne er indarbejdet, partnerskabsloven eller partnerskabsafsnittet.

Skriftlige dokumenter i et partnerskab indeholder normalt udtømmende bestemmelser vedrørende alle mulige forhold vedrørende virksomheden og forholdet mellem partnerne.

Partnerskabsejendom:

Ejendommen til virksomheden omfatter alle ejendomme og rettigheder og interesse for ejendomme, der oprindeligt blev bragt ind i selskabets beholdning eller erhvervet ved køb eller på anden måde af eller for virksomheden eller til formålet og i forbindelse med virksomhedens virksomhed, og omfatter også virksomhedens goodwill.

Registrering af firmaer:

Registrering af et partnerskabsfirma er ikke obligatorisk, men en uregistreret virksomhed lider af visse handicap, og derfor er registrering nødvendig for at drive virksomheden.

Konsekvenser af ikke-registrering kan være som under:

1. En partner i et uregistreret firma kan ikke indgive en sag mod firmaet eller en partner deraf med det formål at håndhæve en ret, der følger af en kontrakt eller en ret, der følger af partnerskabsloven.

2. Der må ikke indgives klage på vegne af et uregistreret firma mod en tredjepart med henblik på at håndhæve en ret, der følger af en kontrakt.

En partnerskabs myndighed til at handle på vegne af virksomheden kan opdeles i to kategorier, Express Authority og Implied Authority.

Express Authority Enhver myndighed, der udtrykkeligt gives til en partner ved aftale om partnerskab, hedder Express Authority. Virksomheden er bundet af alle handlinger foretaget af en partner i kraft af enhver udtrykkelig myndighed givet til ham.

Implied Authority Implied Authority betyder autoriteten til at binde det firma, der opstår som følge af lov fra partnerskabets kendsgerning. For at binde en virksomhed skal en handling eller et instrument udført eller udført af en partner udføres eller udføres i firmaets navn eller på anden måde, der udtrykker eller indebærer en hensigt om at købe firmaet.

Men i mangel af brug eller sædvanlig handel for det modsatte giver den underforståede myndighed af en partner sig ikke ham til:

(i) Indgive en tvist vedrørende virksomhedens virksomhed til voldgift

(ii) Åbn en bankkonto på vegne af firmaet i eget navn

(iii) Kompromis eller afstå ethvert krav eller en del af et krav fra virksomheden

(iv) trække en dragt eller procedure ind på firmaets vegne

(v) indrømme ethvert ansvar i en sag eller procedure mod firmaet

vi) erhverve fast ejendom på vegne af virksomheden

(vii) Overdragelse af fast ejendom tilhørende firmaet eller

viii) indgå i et partnerskab på vegne af firmaet

En partners ansvar for en virksomheds handlinger:

Hver partner er ansvarlig - for alle de øvrige partnere og også separat - for alle handlinger fra firmaet, der udføres, mens han er partner. Det betyder, at alle partnere i et ubegrænset omfang er ansvarlige for alle gældsforpligtelser, der skyldes tredjemand fra firmaet, der blev afholdt, mens han var partner.

En tredjepart, som en kreditor eller udlånsbanken, har ret til at realisere hele deres krav fra en af ​​partnerne. I denne henseende er der ingen forskel mellem arbejdspartnere og sovende partnere. En sovende partner er også i ubegrænset omfang ansvarlig for alle gælden hos firmaet.

Selskabsret

Betegnelsen selskab er brugt til at beskrive en sammenslutning af en række personer, der er dannet til en eller anden fælles formål og registreret i henhold til selskabsloven. Ifølge selskabsloven betyder et selskab »et selskab, der er oprettet og registreret i henhold til loven eller et eksisterende selskab«.

Et selskab, der er oprettet og registreret, har en juridisk person, og det er i sig selv en særskilt og adskilt juridisk enhed. Det betragtes ved lov som en enkelt person, der har angivet rettigheder og forpligtelser og en helt anden person eller enhed fra aktionærerne.

Typer af selskaber:

Der er to typer virksomheder, offentlige og private.

Privat virksomhed:

En privat virksomhed er som ved sine artikler:

(i) begrænser aktionærernes rettigheder til at overføre deres aktier

ii) begrænser antallet af aktionærer til 50 og

(iii) Forbyder enhver opfordring til offentligheden til at tegne sig for eventuelle aktier i eller obligationer i selskabet.

Offentlig virksomhed:

Alle andre virksomheder end private virksomheder hedder offentlige virksomheder.

Virksomheder kan klassificeres i 3 typer:

(i) Selskaber, der er begrænset af aktier

ii) Selskaber, der er begrænset af garanti og

(iii) Ubegrænset selskab.

Selskabet er begrænset af aktier:

Dette er det mest almindelige firma i ethvert land. I disse selskaber er der aktiekapital, og hver aktie har en fast pålydende værdi, som aktionæren betaler på et tidspunkt eller efter rater. Aktionæren er ikke forpligtet til at betale noget mere end aktiernes pålydende, uanset hvad selskabet kan hæfte.

Company Limited af Garanti :

I disse selskaber lover hvert medlem at betale et fast beløb i tilfælde af likvidation af selskabet. Beløbet hedder garantien, og ved betaling af det garanterede beløb udbetales medlemmet fra sit ansvar.

Ubegrænset Virksomheder:

I disse selskaber er aktionærens ansvar ubegrænset som i partnerskabsvirksomheder.

Et selskab begrænset af garanti eller ubegrænsede virksomheder ses sjældent i den praktiske kommercielle verden.

Holding Company og Datterselskab :

Hvis et selskab kan styre en anden virksomheds politikker gennem (i) ejerskabet af sine aktier eller (ii) gennem kontrol over bestyrelsens sammensætning, hedder det tidligere Holding Company, og sidstnævnte kaldes dets datterselskab.

Memorandum og vedtægter:

Associeringsaftalen er et dokument, der indeholder de grundlæggende regler for virksomhedens forfatning og virksomhed. Det er det grundlæggende dokument, der beskriver, hvordan virksomheden skal udgøre, og hvilket arbejde den skal påtage sig. Formålet med memorandummet er at sætte medlemmerne eller aktionærerne i selskabet, dets kreditorer, långivere og offentligheden i stand til at vide, hvad dens beføjelser er, og hvad omfanget af dets aktiviteter er.

Enhver aktivitet i virksomheden, som ikke er tilladt i objektklausulen i aftalememorandummet, er ultra vires og void abinitio. Med andre ord er selskabets mål fastsat i associeringsaftalen.

Vedtægterne er et dokument, der indeholder regler om virksomhedens interne ledelse. Artikler må ikke krænke nogen bestemmelse i memorandummet. Reglerne i artiklerne skal altid læses underlagt reglerne i vedtægter. F.eks. Er det fastsat i memorandumet, om et selskab kan låne fra en bank eller ej, mens de procedurer, der skal følges for enhver optagelse, er indeholdt i vedtægterne.

Læren om indendørs forvaltning:

Når en selskabs vedtægter foreskriver en bestemt procedure for at gøre noget, ligger pligten til at gennemføre bestemmelserne på de personer, der har ansvaret for selskabets ledelse. Udenlandske har ret til at antage, at reglerne er overholdt. Dette er kendt som doktrin for indendørs forvaltning.

Eksempel:

Bestyrelsens artikler bestemmer, at direktørerne kan låne fra banken og udføre nødvendige sikkerhedsdokumenter, hvis de er godkendt ved en beslutning fra bestyrelsen i selskabet. Direktørerne udførte sikkerhedsdokumenter til fordel for banken, selv om ingen beslutning blev vedtaget. Det blev fastslået i en retsafgørelse, at banken havde ret til at antage, at beslutningen blev vedtaget (fordi det drejede sig om intern procedure), og selskabet var bundet af dokumenterne.

Nogle vigtige definitioner:

1. Oprindelsescertifikat:

Certifikatet udstedt af Registrar of Companies efter registrering kaldes certifikatet for indlemmelse. Selskabets juridiske eksistens begynder fra datoen for udstedelsen af ​​attesten.

2. Promotorer:

Ordpromotoren bruges til at beskrive de personer, der oprindeligt planlægger dannelsen af ​​et firma og bringe det til virkelighed. En person eller en gruppe personer, der ejer majoritetsandele i virksomheden, betegnes også generelt som promotorer.

3. Prospekt:

Et prospekt er et dokument, der beskrives eller udstedes som en brochure og indeholder enhver meddelelse, cirkulær, reklame eller andet dokument, der inviterer tilbud fra offentligheden til tegning eller køb af nogen andel i virksomheden. Prospektet skal godkendes af de regulerende myndigheder, der kontrollerer landets kapitalmarked.

4. Aktier:

Aktier er også kendt som ordinære aktier, og disse aktier har ikke nogen særlige privilegier for nogen betaling til aktionærerne. Aktieaktionærer ejer stort set selskabet.

5. Fortrukne Aktier:

Foreløbige aktier er aktier, der har en privilegeret stilling med hensyn til udbetaling af udbytte og andre forhold, der er fastsat i artiklerne. Privilegierne er generelt: (i) prioritet ved udbetaling af udbytte over andre aktier; og (ii) prioritet med hensyn til kapitaludbytte i tilfælde af likvidation.

6. Udbytte :

Selskabets overskud fordelt mellem aktionærerne hedder udbytte. Normalt har egenkapitalen eller de almindelige aktionærer den overlegne status i forhold til præferenceaktionærerne.

7. Attest for virksomhedsbegyndelse:

Efter oprettelse af virksomhed skal et aktieselskab ansøge om selskabsregistrator for et certifikat for virksomhedens påbegyndelse, og indtil det tidspunkt har virksomheden ikke lov til at påbegynde sin forretningsvirksomhed. For et privat aktieselskab er påbegyndelsesbeviset ikke nødvendigt, og det kan straks påbegynde virksomheden ved indregning eller registrering.

Bestyrelsesmøder:

Bestyrelsen er selskabets administrerende myndighed. Generaldirektørerne udøver deres beføjelser gennem beslutninger vedtaget på bestyrelsens møder. Der er flere regler om bestyrelsesmøder, som skal overholdes af bestyrelsen.

Selskabets lånekapaciteter:

Selskabets magt bestemmes af memorandum og vedtægter. Hvorvidt et selskab kan låne penge og i bekræftende fald, i hvilket omfang er spørgsmål afhængig af fortolkningen af ​​memorandum og vedtægter. Ofte er magten til at låne nævnt i Memorandum og artikler, men de sagde, at magt er underlagt visse begrænsninger.

De nævnte begrænsninger skal overholdes nøje. Lån ud over de fastsatte grænser eller ved metoder, der ikke er godkendt af memorandummet og artiklerne, er ultra vires og ikke bindende for selskabet.

Hvor memorandummet og artiklerne giver direktørerne mulighed for at låne, kan lån udnyttes fra banker og finansieringsinstitutter på en eller flere af følgende måder:

1. Lån af fast ejendom i selskabet,

2. Depotering af løsøre,

3. Afgifter på uindfriet kapital,

4. Flydende afgift på alle aktiver i selskabet, og

5. Forfalskning af boggæld.

Låner ud over de beføjelser, der er givet i memorandummet og artiklerne, eller de beføjelser, der tillægges direktørerne, er ultra vires, og selskabet kan ikke tilbagebetale. Selv hvis en beslutning er behørigt bestået på bestyrelsesmødet, betragtes lånet med lignende omstændigheder som uautoriseret, og långiverne kan ikke kræve tilbagebetaling fra selskabet.

Men hvis låntagningen er uden for direktørernes beføjelser, kan aktionærerne på en generalforsamling ratificere samme aktion fra bestyrelsen ved at vedtage en beslutning som krævet i vedtægterne. Men hvor lånebeløbet er ultra vires, kan vedtægtsmemorandummet ikke ratificeres. Derfor bør en udlånsbank undersøge memorandumets låneklausul grundigt.

Til udnyttelse af lånefaciliteter fra banker og andre finansielle institutioner skal selskabet bestå en bestyrelsesbeslutning til følgende virkninger:

1. At virksomheden skal låne et bestemt beløb i et bestemt forum som udstedt af banken

2. Personer vil få tilladelse til at udføre sikkerhedsdokumenter sammen med oprettelse af retfærdigt pant til fordel for långiveren

3. Beslutning bør give bestyrelsen bemyndigelse til at anbringe selskabets fælles forsegling i alle sikkerhedsdokumenterne

4. Beslutning skal angive de personer eller embedsmænd, der har tilladelse til at drive lånekonti hos banken

5. Beslutning bør angive hvem der er bemyndiget til at underskrive anerkendelse af gæld og værdipapirer til långiveren

Efter udførelsen af ​​sikkerhedsdokumenterne og opkrævning af afgift på virksomhedens aktiver til fordel for långiveren skal det samme indberettes i formular til selskabsregistrator. Dette er nødvendigt med henblik på at gøre offentligheden opmærksom på den eksisterende afgift, der begunstiger långiverne på selskabets aktiver.

Banker og andre långivere søger generelt i afgiftsregistret, som Registrar of Companies holder op for at finde ud af detaljerne om eksisterende lån fra selskabet og gebyr oprettet af det til fordel for de eksisterende långivere.

Afvikling af et selskab:

Likvidation af et selskab gør opsigelse af et selskabs retlige eksistens ved at standse sin virksomhed, indsamle aktiver og fordele aktiverne blandt kreditorer og aktionærer på den måde, der er fastlagt i den relative lovgivning.

Modeller for afvikling:

Der er tre metoder til likvidation af et selskab:

1. Domstolens obligatoriske afvikling

2. Frivillig likvidation af aktionærerne selv

3. Frivillig likvidation under Domstolens tilsyn

Hvem kan søge om afvikling:

En ansøgning om likvidation af en virksomhed kan indgives til retten ved:

(i) Selskabet

ii) Enhver kreditor eller långiver, herunder enhver eventuel eller potentiel kreditor eller kreditor

iii) en af ​​de ovennævnte parter sammen

iv) justitssekretæren eller

(v) En person, der er autoriseret af den relevante offentlige afdeling i tilfælde, hvor regeringen kan anmode om likvidation af en virksomhed.

Kreditorer eller långivere søger normalt for likvidation med den begrundelse, at selskabet ikke er i stand til at betale sine gæld.

Officiel Likvidator:

Selskabsloven bestemmer, at der i hver højesteret skal være en embedsmand, der er kendt som den officielle likvidator udpeget af regeringen. Ved fremlæggelse af et andragende til afvikling kan retten udpege den officielle likvidator som den midlertidige likvidator. Når afviklingsordren er bestået, bliver den officielle likvidator den faste likvidator af selskabet.

Efter afviklingen af ​​afviklingsordren skal likvidatoren overhøre og kontrollere alle de ejendomme, virkninger og handlinger, som selskabet synes at have ret til. Likvidatorens funktion er at indsamle virksomhedens aktiver, lave en liste over kreditorer og långivere og betale deres krav pro rata. De lønmodtagers ubetalte lønninger skal behandles som kreditor.

Hvis aktiverne er tilstrækkelige til at betale alle kreditorer, skal restbeløbet fordeles mellem aktionærerne efter deres rettigheder. Likvidatoren skal betale alle de penge, han har modtaget, til den offentlige konto hos en autoriseret bank. Han skal indsende de foreskrevne afkast og rapporter til retten.