Forordninger, tilsyn og overholdelse af banker

Efter at have læst denne artikel vil du lære om bankernes regler, tilsyn og overholdelse.

Banker udfører formidlingens rolle i den finansielle sektor. Således indgår indlån og andre forpligtelser i forskellige løbetider, størrelser og priser (renter) af banken i aktiver med forskellig løbetid, størrelser og priser. Denne rolle er lettere af indskyderes status og tillid, at bankerne nyder godt af ledere af finansielle risici, især kreditrisiko.

Det er nemt at se, at i forbindelse med formidling kan der altid være en vis forsinkelse mellem accept af forpligtelser og oprettelse af aktiver, som svarer til forpligtelserne. Det kan også ske, at banker kan finde attraktive veje til mellemfristede og langsigtede investeringer, men kan ikke have tilsvarende ressourcer, eller hvis der opkræves midler til det samme, kan det tage tid.

Desuden kan indskydere pludselig trække deres indskud (tidligt) og låntagere forudbetale deres lån. Likviditetsoverskud / underskud af væsentlig rækkefølge kan skyldes primærforhandleres, fonde, regeringers aktiviteter (tilstrømning på grund af betaling af kuponer / tilbagebetaling af lån, udløb på grund af skat betaling osv.).

Alt dette kan medføre, at banker til tider bærer overskydende midler (overskud i likviditet) og andre gange står over for midlerne knap (likviditetsunderskud). Selv om der er behov for at parkere overskudsmidlerne så hurtigt som muligt på nogle kortfristede, sikre og indtjenende aktiver, før de investeres i mere stabile aktiver, skal underskuddet gøres gode ved at låne i kort tid først, før en mere stabil ressource er bundet op .

Under sådanne omstændigheder er det kun en følge af overskudsfonden, som er i stand til at blive overført til en modpart.

Med andre ord kan saldi med RBI ud over de lovpligtige reserver, der skal opretholdes af banker og saldi, der opretholdes af finansielle institutioner med RBI, kunne repræsentere omtrent den likviditet, der er til rådighed i systemet. Pengemarkedet er det sted, hvor sådanne penge og aktiver, typisk kortfristede, prissættes og handles.

Pengemarkedet er et center, hvor pengeinstitutter samles med det formål at handle upersonligt i monetære aktiver. Det er et marked for kortfristede penge (generelt op til et år) eller finansielle aktiver, der er nær substitutter for penge, dvs. finansielle aktiver, som hurtigt kan konverteres til penge med minimale transaktionsomkostninger.

Pengemarkedet giver grænsefladen mellem udbydere og brugere af likviditet og fungerer som en ligevægende mekanisme til aften ud kortsigtede likviditetsoverskud og underskud. Det har den vigtige rolle at tilvejebringe et "medium", gennem hvilket pengepolitiske signaler fra centralbanken (RBI) med det formål at styre kortfristet likviditet i systemet overføres.

For at succesfuldt opfylde sin rolle må pengemarkedet naturligvis være meget likvide, hvor kortfristede instrumenter handles i store mængder. Det er også vigtigt, at pengemarkedet skal have systemer til at sikre begrænsning af modpartsrisikoen for at beskytte deltagerne.

RBI er bekymret for pengemarkedets funktion på sunde linjer, da problemerne på pengemarkedet kan eskalere ind i systemisk risiko og resultere i store tab, hvis der ikke er ordentligt tilsyn og risikostyring.

RBI regulerer pengemarkedet, og alle pengemarkedsinstrumenter er underlagt lovgivningen. Indiens regering har delegeret beføjelser til RBI i henhold til § 16 i lov om værdipapirkontrakter (1956) om regulering af kontrakter i statspapirer, pengemarkedsinstrumenter, guldrelaterede værdipapirer og derivater baseret på disse værdipapirer, ligesom også kontrakter i alt gældsinstrumenter.

RBI har allerede meddelt, at den har til hensigt at gøre call money-markedet til et rent interbankmarked med banker og primærforhandlere som medlemmer. Udlån fra ikke-banker på call money-markedet afvikles.

Pengemarkedet plejede at være typisk et telefonmarked. Men med stor forbedring af markedsinfrastrukturen og indførelsen af ​​Negotiated Dealing System, Clearing Corporation of India og Real-Time Gross Settlement System (RTGS), når betalings- og afviklingsinfrastrukturen til internationale standarder, hvilket letter bedre omsætning og prisopdagelse på pengemarkedet udover at løse den systemiske risiko. I den ikke alt for fjerne fremtid vil pengemarkedet være helt skærm og systemdrevet.

For ethvert segment af finansmarkedet at udvikle sig på sunde linjer er det nødvendigt, at selvregulering prioriteres. På det indiske valutamarked er Foreign Exchange Dealers 'Association (FEDAI) selvregulerende organisation (SRO) for valutasegmentet. Fixed Income Money Market og Derivatives Association (FIMMDA) er SRO for pengemarkedet.

FIMMDA har taget initiativer til at fastlægge en adfærdskodeks og sikre, at markedsdeltagerne overholder koden. Det har også udviklet standard Master Agreements for forskellige typer pengemarkedsforretninger for at fremme deres brug på markedet.

Sammen med en effektiv SRO, en stærk centralbank for at støtte og overvåge pengemarkedet, integration med de øvrige markeder i det finansielle system, eksistensen af ​​risikostyringssystemer, overholdelse af de forskellige risikokontrolprocedurer, standarder for offentliggørelse og gennemsigtighed i Balancen for banker er nogle af perquisites for pengemarkedets gode arbejde. Disse forudsætninger er næsten helt udbredt i det indiske pengemarked.