Hvad er principperne for en forsikringspolitik?

1. Forsørgelig interesse:

Den person, der får en forsikring, skal have en forsikringspligtig interesse i ejendommen eller livsforsikret. En person siges at have en forsikringspligtig interesse i ejendommen, hvis han nyder godt af sin eksistens og bliver skadet ved dens ødelæggelse. Uden forsikringsmæssig interesse er forsikringsaftalen ugyldig. Ejendomsretten til en ejendom er ikke nødvendig for at etablere en forsikringsmæssig interesse. En bankmand har en forsikringspligtig interesse i ejendommen, der er pantsat til det mod et lån.

En arbejdsgiver kan forsikre sine medarbejders liv på grund af hans økonomiske interesse i dem, på samme måde som en kreditor kan forsikre debitorens liv. En person kan ikke forsikre tredjemands ejendom, fordi han ikke har en forsikringspligtig interesse i det. I tilfælde af brandforsikring skal der foreligge forsikringsinteresse både på kontraktstidspunktet og på tidspunktet for tabet. I søforsikring skal der imidlertid være forsikringspligtige renter på tidspunktet for tabet. Det kan eller ikke eksisterer på kontraktstidspunktet.

I tilfælde af livsforsikring skal den person, der indgår en politik, have forsikringspligtige interesser i den forsikredes liv på tidspunktet for tiltagelsen af ​​politikken. Det er ikke nødvendigt, at han også skal have forsikringsmæssig interesse på tidspunktet for modenhed. Antag at en person får en forsikring på hans kone. Senere er konen skilt fra hinanden. Politikken vil ikke blive ugyldig, fordi manden ophører med at have en forsikringsmæssig interesse.

Forsikringsberettigede interesser i forskellige politikker kan forklares som følger:

Livsforsikring:

Følgende personer har forsikringspligtige interesser i livsforsikringsaftale:

(i) En arbejdsgiver i en ansattes liv i løbet af ansættelsen.

(ii) En partner er livet af andre partnere i tilfælde af partnerskab.

(iii) Mand i hans kone eller vice versa.

(iv) En kreditor i debitorens liv til grænsen for hans gældsbeløb.

(v) En søn i hans fars far, som han er afhængig af.

(vi) En afhængig af omfanget af støtte han får.

(vii) En kaution i hans hovedstols liv i omfanget af hans garanti.

Brand- og havforsikring:

I henhold til disse kontrakter har følgende personer forsikringspligtige interesser:

(i) Låntager i omfanget af det lån, han har givet

(ii) Ejeren af ​​ejendommen i hans ejendom.

(iii) Hustru og mand i hinandens ejendom.

(iv) En agent i hans hovedstols varer.

2. Fremragende God Tro:

Forsikringsaftalen er baseret på yderste god tro hos begge parter. Det er obligatorisk hos den foreslående (en, der ønsker at få en forsikring) at oplyse alle væsentlige fakta om emnet, der skal være forsikret. Hvis nogle væsentlige kendsgerninger kommer til udtryk senere, kan kontrakten undgås efter forsikringsselskabets skøn.

Premiebeløbet fastsættes på grundlag af alle de forhold, der leveres til forsikringsselskabet. Hvis nogle fakta tilbageholdes, bliver præmiebeløbet ikke korrekt afregnet. Forsikringsgiveren bør også videregive fakta om politikken til forslagsstilleren. Så meget god tro hos begge parter er et must.

3. Skadesløsholdelse:

Skadesprincippet gælder for alle former for forsikringer undtagen livsforsikring. Skadesløsholdelse betyder et løfte om at kompensere i tilfælde af tab. Forsikringsselskabet lover at hjælpe den forsikrede med at genoprette stillingen før tab. Når der er tab af ejendom, kompenseres tabet. Den erstatning, der skal betales, og det tabte tab må være måleligt i form af penge.

Den forsikrede vil kun blive kompenseret op til det tab, han har lidt. Han vil ikke tjene fortjeneste fra kontrakten. Det maksimale erstatningsbeløb er op til politikkens værdi. Værdien af ​​den gennemførte politik er fastsat på kontraktstidspunktet. Den faktiske størrelse af tabet er kompenseret, og værdien af ​​politikken er kun maksimumsgrænsen.

4. Bidragsbidrag:

Skadesprincippet gælder ikke i tilfælde af livsforsikringsaftaler, fordi det ikke er baseret på kompensationsprincippet. Livets tab kan ikke kompenseres af noget beløb. Nogle gange er en ejendom forsikret hos mere end et selskab.

Den forsikrede kan ikke kræve mere end det samlede tab fra alle de selskaber, der er samlet. Han kan ikke hævde det samme tab fra forskellige virksomheder. I dette tilfælde vil han blive omfattet af forsikringen, der strider mod princippet om erstatning.

En person kan ikke gendannes til en bedre stilling end før tabet opstod. Det forsikredes samlede tab vil blive indbetalt af forskellige virksomheder i forholdet mellem værdien af ​​de politikker, de udsteder. Så virksomheder bidrager til at genoprette den forsikredes tidligere position.

For eksempel har A en ejendom af en lakh rupees. Han får en forsikring for Rs. 50.000 fra R & Co. og Rs. 50.000 fra S & Co. På grund af brand er ejendommen ødelagt i omfanget af Rs. 40.000. A kan ikke kræve Rs. 40.000 fra Rs. & Co. og Rs. 40.000 fra S & Co. Han kan kræve en samlet sum af Rs. 40.000 fra et af selskaberne eller fra begge selskaber til omfanget af Rs. 20.000 fra hver. Hvis han hævder Rs. 40.000 fra R & Co. vil S & Co. betale Rs. 20.000 til R & Co. Så dette er kendt som princippet om bidrag.

5. Princippet om subrogation:

Princippet om subrogation gælder for alle andre forsikringer end livsforsikringen. Hvis den forsikrede får erstatning for det tab, han har lidt, kan han ikke kræve det samme tab af en anden part. Retten til at kræve tabet skiftes til forsikringsselskabet (Forsikringsselskab), for eksempel får A sit hus forsikret for Rs. 50.000 med et forsikringsselskab.

Huset er forsætligt ødelagt af B. En hævder tabet fra forsikringsselskabet. A kan ikke sagsøge B for at få kompensationen, fordi han allerede er blevet kompenseret af forsikringsselskabet. Nu kan forsikringsselskabet sagsøge B på vegne af A på grund af at gøre godt tabet A, forsikringsselskabet træder i sko af A.

Hvis den forsikrede hævder kompensation fra begge sider, vil han blive sat i en bedre position end tidligere. Det er imod princippet om erstatning. Forsikringsselskabet kan også kun kræve op til det beløb, det har betalt til forsikrede og ikke mere.

Forsikring og forsikring:

Ordene forsikring og forsikring anses generelt for at betyde det samme, men deres betydning er anderledes. Ordforsikringen anvendes til livsforsikringspolicer. Kontrakten betyder, at sikrede skal betales før eller senere. Ordforsikringen bruges til brand- og havforsikring. Under forsikringsaftalen er risikoen usikker, og ansvaret kan eller ikke opstår.

Under livsforsikring udbetales beløbet enten på løbetid eller ved den forsikredes død, alt efter hvad der er tidligere. Så selskabet bliver nødt til at udbetale politikken, det er kun et spørgsmål om tid. I tilfælde af forsikringskontrakter vil forsikringssummen kun betales, hvis der er tab. Hvis en fabriksgudstaden er forsikret mod brand og i tilfælde af at gudstab destrueres ved brand, opstår der ansvar under forsikringskontrakt.

Re-forsikring og dobbeltforsikring:

Et forsikringsselskab foretager generelt risiciene efter dets kapacitet. Nogle gange foretager et selskab flere risici end dets kapacitet. Det forsøger at dele risikoen med et selskab i tilfælde af dets forekomst.

Når forsikringsselskabet forsikrer risikoen hos et andet forsikringsselskab. Det hedder Re-insurance. Genforsikringen kan være for hele forsikringsbeløbet eller for en del af den. I tilfælde af tab vil det første selskab få kompensation fra det andet selskab. Den forsikrede vil kun beskæftige sig med det selskab, hvorfra det købte forsikringspolice. Genforsikring er kun mellem forsikringsselskaber.

Dobbeltforsikring betyder at købe mere end én politik for samme emne. En person kan få to eller flere politikker på sit liv. Han kan kræve mængden af ​​alle disse politikker. Konsekvenserne af dobbeltforsikring er forskellige i brand- og marineforsikring.

Når en person køber to eller flere politikker for sin ejendom, kan han ikke kræve det samme beløb som for tab fra forskellige virksomheder. Han vil kun kunne kræve totalt tab fra en eller flere virksomheder. Tabet vil blive bidraget af forsikringsselskaberne i forhold til de politikker, de udsteder.