Kreditordningens kreditmekanisme

Mekanisme for Credit Creation af Bank!

Lad os gå nærmere ind i detaljerne om denne kreditoprettelse fra bankerne.

Mens vi beskæftiger os med de historiske aspekter af bankvæsenet, har vi set, hvordan de tidlige guldsmeder i England ramte ideen om at tjene penge ved udlån, med interesse, en sikker sum ud af de penge, som deres ejere deponerede for sikker frihedsberøvelse.

De havde fra erfaringerne bemærket, at kun en vis brøkdel af den samlede mængde indskud måtte opbevares hos dem i reserve for at se, at de ikke svigtede nogen indskyder, da sidstnævnte hævdede hans penge tilbage.

Så resten af ​​pengene (guld, sølv og andre værdigenstande) kunne bruges rentabelt af andre, hvilket ville medføre store rentegodtgørelser for guldsmedbankerne.

Men hvilken margen af ​​det samlede depositum bør opbevares i reserve som klar kontant, og hvilke forholdsregler der skulle træffes af bankfolkene for at se, at låntageren ikke ville mislykkes mv. Blev efterladt i disse dage til bankmandens egne skøn.

Dette førte ofte til tragedier. Efterhånden blev institutionen i en centralbank til stede, og bankerne blev lavet for strengt at opretholde et strengt forhold mellem de samlede indskud, de skaber (hovedsagelig kreditindskud) og kontanter i deres besiddelse.

Vi skal beskæftige os med denne mindste pengeserver mere detaljeret, når vi beskæftiger os med centralbankens institution. Med henblik på vores nuværende undersøgelse antager vi, at alle banker i vores økonomi er forpligtet til at holde forholdet mellem kontanter og dets indskud data mindst 20% (1/5).

Vi vil også antage, at (i) bankerne ikke opbevarer overskydende reserver. Med andre ord ville det udstøde alle mulige indtægtsformer, der tjener aktiviteter som at give lån mv op til det maksimale omfang efter at have opnået minimumskassen (ii) der er ingen afløb i pengemængden, dvs. at offentligheden ikke pludselig vil holde mere tomgang eller trække sig fra tidsindskuddet.

Under ovenstående antagelser, lad os se, hvad der sker, når en kunde indbetaler en sum af R'er. 1000 i en bank. Banken opretter et depositum på Rs. 1000 i hans favør. Et bankindskud (bankpenge) er steget med Rs. 1.000. Men på dette stadium er der ingen stigning i den samlede forsyning af penge med offentligheden, fordi de ovennævnte ekstra bank penge af Rs. 1.000 modregnes af kontanter på Rs. 1.000 deponeret i banken.

Banken har nu flere penge på Rs. 1.000 i varetægtsfængslet. Da det kun er nødvendigt at beholde en kontant reserve på 20%, betyder det, at Rs. 800 er overskydende kontant reserve med det. Ifølge vores antagelse bør banken udlåne denne Rs. 800 til offentligheden. Antag, det gør det, og skyldneren indbetaler pengene på egen regning med en anden bank B, bank В skaber et depositum på Rs. 800.

Bank В så har også overskydende kontant reserve eller Rs. 640. Det kunne på sin side udlåne Rs. 640 (80% af Rs. 800). Denne Rs. 640 vil i sin tur finde sin vej med, siger bank C; det vil skabe et depositum på Rs. 640, og så videre.

De samlede indskud vil nu vokse til Rs. 1.000 + Rs. 800 + Rs. 640 + .... indtil i sidste ende overskydende kontante reserve når ud. Det kan påvises, at når dette stadium er nået, vil summen af ​​ovenstående være Rs. 5.000.

Vi vil bemærke, at ovenstående blev gjort muligt på grund af det faktum, at en bank ikke beholder sine kasser i kontanter svarende til dens indlånsansvar, men kun en brøkdel af det; i ovenstående illustration 20%.

Det kan vises algebraisk, at hvis M repræsenterer den samlede forsyning af penge, repræsenterer AM stigende udbud på grund af stigningen i bankindskud.

'R' repræsenterer det mindste cash reserve ratio udtrykt som en brøkdel.

ΔC repræsenterer de ekstra kontantreserver, der oprindeligt blev injiceret i systemet (Rs. 1.000 i ovenstående illustration).

ΔM = AC / r

(I ovenstående illustration r = 1/5 og AC = 1.000).

ΔM = 100/1/5 = 5000

Dette er mekanismen for flere kreditoprettelser. Kontanter af Rs. 1.000 er nu omdannet til bankindskud af Rs. 5.000 heraf Rs. 4.000 er kredit penge.

Det skal være opmærksom på, at ovenstående mekanisme fungerer, når der er flere banker i systemet, som alle følger de metoder, der er angivet i vores antagelser. Der ville imidlertid ikke være meget forskel i kreditværdighedsmekanismen, selv om der kun skulle være en enkelt bank.

I denne type situation er den sekundære deponering af Rs. 800 ville være kommet tilbage til den samme bank. Banken ville beholde den nødvendige reserve og udvide som udlån balancen af ​​indlånene. I denne runde vil det sekundære depositum komme tilbage til banken; processen med kreditoprettelse ville bevæge sig som om det var en multibankøkonomi.