Sådan forebygger du svig og korruption i banker?

Banker over hele kloden har mistet milliarder på grund af svig, netop på grund af manglende accept af det grundlæggende i forebyggende årvågenhed. Det er derfor nødvendigt at etablere en proaktiv / forebyggende tilgang for at forhindre svig og forblive konkurrencedygtig. Desuden implementere strategier og systemer og indføre en overensstemmelseskultur.

For implementeringsprocessen bør strategier udvikles og vedtages af de enkelte banker, som omfatter forebyggelse af svig og sikrer meget høje niveauer af overholdelse, der dækker overvejende følgende komponenter:

A. Indbetalingskonti:

1. Overhold KYC-normerne strengt. Få tilfredsstillende adressebevis

2. Mens du åbner nye konti, skal du indhente indledende referencer og foretage korrekte interviews

3. Send tak til tak til introducerende og kontoindehavere via post og opfølgning for bekræftelse

4. Anbring forsigtighedsmærker

5. Få fotografier

6. Sørg for tilladelse fra kompetente embedsmænd

7. Prøve signaturer er afgørende, ligesom vedligeholdelse og varetægt og verifikation før betaling og

8. Der skal tages hensyn til enhver operation i hvilende konti

B. Forskud:

1. Bankens eksponeringsnormer skal overholdes

2. Defaulters og personer / firmaer på advarselsliste skal afskydes

3. Rigtige interviews med potentielle låntagere bør foretages som rutinemæssigt, inden der gives et forskud

4. Forundersøgelsesundersøgelsen / inspektionen skal udføres omhyggeligt, og detaljerne i interview, undersøgelse mv skal registreres i selve ansøgningen eller ved et kabinet til det

5. Støtteberettigelseskriterierne for tildeling af lån skal følges nøje

6. Lånevalueringen skal ske i overensstemmelse med de fastsatte retningslinjer

7. Indsendelse af kontrolafkast på lån efter sanktionering af et lån er et must

8. Der skal lægges særlig vægt på sikkerhed og dokumentation

9. Udbetaling skal ske efter overholdelse af vilkår og korrekt anvendelse af midlerne

10. Optagelse af periodiske aktier / bogførte gældsopgørelser og andre årsregnskaber er afgørende

11. Efter sanktion / udbetaling inspektion skal ske i henhold til retningslinjerne

12. Dagbog noter skal tages for at sende rettidige meddelelser til de misligholdende låntagere og

13. Verifikation af sikkerhedsstillelse gennem en uafhængig kilde

C. For Computerized Branches :

Der er visse fysiske sikkerhedsaspekter for edb-filialer :

1. Der er begrænset adgang til systemrummet

2. Afslutning / test af katastrofe- / genopretningsplaner bør udføres periodisk

3. Hardware / Årlig Vedligeholdelseskontrakt (AMC) skal registreres og

4. Forebyggende vedligeholdelse skal udføres periodisk

D. Logiske sikkerhedsaspekter:

1. Kontrolofficeren, bortset fra systemadministratoren, skal identificeres

2. Systemadministrator rettigheder bør kun gives til den autoriserede person

3. Hemmeligheden om adgangskoder skal opretholdes

4. Brugere skal slettes, når de overføres permanent

5. Brugere er logget ud, når de er på ferie

6. SOD (Start af dagen), der skal udføres i starten af ​​dagen og ikke på den foregående dag efter EOD (Slut på dagen)

7. Brugere skal logge af, når de midlertidigt er væk fra systemet og

8. Hemmeligheden om adgangskoder skal opretholdes, og disse skal også ændres hyppigt

E. Data integritet aspekter:

1. Back-up bånd skal være korrekt mærket og indtastet i 'Storage Media Record Register'

2. Kontrol af system suspensions konto og udenlandsk valuta salg / køb konti bør udføres på daglig basis

3. Personalet bør nøje gennemgå 'Late Transactions'

4. Kontrolrapporter og undtagelsesrapporter skal kontrolleres med omhyggelighed

5. Transaktionspostering skal kun ske via den korrekte menu og

6. Dagbøger skal kontrolleres korrekt og gennemgås

F. Minimere forekomst af svig:

Selvom det ikke er muligt at give en omfattende liste over alt, hvad en bank skal gøre for at forhindre eller minimere forekomsten af ​​svig, er det tilrådeligt at fokusere særlig på:

a) Balancering og kontrol af regnskaber;

b) afstemning af poster

c) besvare inspektions- og revisionsrapporter efter overholdelse

d) Uddannelse af personale og gøre dem opmærksomme på de seneste regler og retningslinjer

e) at sikre passende sikkerhedsordninger og

(f) Notering af klager fra forskellige kilder.

Hver medarbejder i banken bør være konstant vagt mod forsøg på svig, både i egen interesse og i bankens interesse. En grad af ansvarlighed bør knyttes til ethvert niveau for ikke at sikre forebyggende årvågenhed i en persons arbejdsområde. Mens en tjenestemand eller en medarbejder skal afhjælpes, hvis der er sket svig på grund af sin forsømmelighed eller aktiv kontakt, skal en tjenestemand eller en medarbejder, der har hjulpet med at opdage eller minimere sådanne uønskede handlinger, belønnes passende med økonomisk incitament og bedre muligheder for karriere progression.

Disse spørgsmål skal være korrekt dokumenteret og hensigtsmæssigt indskrevet i servicekontrakten hos de ansatte / medarbejdere i hver bank. Ingen person, der er fundet skyldig i svig og økonomiske uregelmæssigheder, bør spares og får lov til at gå ustraffet. Hvis en kriminel hensigt er synlig, skal gerningsmændene bookes under de relevante bestemmelser i landets lov.

Den følgende illustrative liste giver en ide om visse områder af forebyggende årvågenhed, som bør praktiseres af alle ansatte i bankerne:

1. Udøver ordentlig pleje på tidspunktet for åbning af nye konti

2. At tage mere end normal pleje, samtidig med at det tillader tilbagekøb - især af store mængder - fra konti, der er nyligt åbnet eller liggende sovende i lang tid. 'Kend din kunde' er den afgørende forudsætning for forebyggende årvågenhed.

3. Jobrotation: Periodisk ændring af medarbejdernes opgaver og gennemførelse af overførselspolitik.

4. Rapportering af svigagtige aktiviteter af seniorer af underordnede

5. Gennemføre en omfattende og intelligent kontrol over hver dags transaktioner

6. Markering af de første få checks som 'Ny konto' for en nyåbnede konto

7. Tæt kontrol med operationer i nyåbnede konti, som i henhold til de eksisterende retningslinjer

8. Frekvent returnering af checks i en bestemt konto skal overvåges

9. Nøje undersøgelse af debitor- eller kredittransaktioner med høj værdi er afgørende og

10. Vedligeholdelse af rekord for store kontantbetalinger er også nødvendigt.