Finansielle tjenesteydelser afgivet af banker

Følgende punkter fremhæver bankernes finansielle tjenesteydelser. De finansielle tjenester er: 1. Udstedelse af betalingskort og kreditkort 2. Depositumdeltager (DP) 3. Sikker indlånsbeskyttelse 4. Sikker Forvaring 5. Kapitalmarkedsservice 6. Distribution af tredjepartsprodukter 7. Porteføljeforvaltning.

Financial Service # 1.Issuance af betalingskort og kreditkort:

Banker udsteder debetkort og kreditkort som partnere af Master Card Worldwide og VISA Inc., der har et globalt netværk til kreditkort- og betalingskortoperationer. Master Card Inc., kendt som Master Card Worldwide, er et multinationalt selskab med hjemsted i USA. Dens primære forretning er at behandle betalinger mellem banker af forskellige handlende, der sælger forskellige varer, og bankernes købere, der bruger deres Master Card-debetkort og kreditkort til køb.

På samme måde opererer VISA Inc. verdens største elektroniske elektroniske betalingsnetværk og er et af verdens mest anerkendte globale finansielle tjenesteydelser. Den behandler betalinger mellem købmænds banker og købernes banker, der køber varer ved at bruge debet / kreditkort med VISA-mærket. Master Card og VISA Card? accepteres af handelsvirksomhederne i 170 lande verden over.

Ved hjælp af en switch kan bankens pengeautomater også sluttes til computerens Master Card og Visa, og kontantudbetaling og indbetaling via pengeautomater behandles også af dem. Gennem deres computere afregner Master Card og Visa interbankkravene til brug af pengeautomater af deres kortindehavere. Banker udsteder i dag ATM-cum-debetkort i stedet for kun debetkort.

For at gentage endnu engang banker over hele verdensproblemet debetkort og kreditkort som affilierede af Master Card Worldwide eller VISA Inc. Der er en aftale mellem bankerne og Master Card Worldwide, hvor bankerne har licens til at udstede kreditkort og ATM- cum-debetkort med logoet Master Card. En lignende aftale med VISA Inc. giver brugerbankerne mulighed for at udstede kort med VISA-logoet. Bankerne skal betale et vist gebyr til Master Card og VISA Inc. for at bruge deres logo på de kort, de har udstedt.

Bankernes computere er forbundet med disse internationale organisationers computere på forskellige centre. Kortene udstedt af bankerne bærer logoet på enten VISA eller Master Card og kan bruges over hele verden, medmindre det er begrænset til nogle specifikke lande. Merchant Establishments (MEs), som omfatter butikker, showrooms og salgssteder for forskellige forbrugsvarer, klubber og foreninger og andre organisationer mv. Henvendes af forskellige banker til at acceptere kortene fra deres kunder mod betaling for deres køb af varer og tjenester fra dem.

De kortudstedende banker yder en EDC-maskine til elektronisk dataoptagelse til migrene til at skifte kredit- eller ATM-cum-debetkortene, når de udbydes af kortindehavere til køb. MIG swipes kortet i EDC-maskinen og afventer godkendelse til at acceptere kortet. Ved autorisation genererer EDC-maskinen en slip, der skal underskrives af kortindehaverne.

Disse slips er samlet sammen af ​​den særlige ME og deponeret hos deres bankmand. Bankerne trækker en forudbestemt procentdel af beløbene på sedlerne og krediterer saldoen på købmandens konto. Kommission fratrukket bankerne deles blandt de banker, som sælger af varer og tjenesteydelser (ME) opretholder konto, kortudstedende bank og Master Card Worldwide eller VISA Inc., alt efter omstændighederne.

Den bankafdeling, der betaler til ME, påberåber beløbet fra. ' den udpegede nodal gren og bliver refunderet. Knudefilialen hævder og modtager fonden fra Master Card eller Visa Inc. via afviklingssystemet på deres computere placeret i forskellige dele af verden. I sidste ende genopretter de kortudstedende banker beløbet fra deres kunder, til hvem kortene udstedes. I tilfælde af ATM-cum-Debit-kort genindvindes beløbet fra kundens konti med det samme.

Bankerne kan maksimere deres indtjening ved at udstede flere og flere debet- eller kreditkort og ved at rope i maksimalt antal ME'er. Når en bank erhverver en virksomhed, der genereres ud fra sit eget kort, der anvendes i sit eget medlemsfirma (ME), er indtjeningen optimal, da den kun skal dele provisionen med Master Card Worldwide eller VISA Inc.

Kortindehaverne er dog fri til at gå til en butik eller et afsæt, der accepterer kort, og derfor indgår en anden bank i transaktionen. Dette medfører en situation, hvor afregningen mellem bankerne kræves. Den nævnte afregning af betalinger sker via et afviklingsbureau udpeget af Master Card eller VISA for et bestemt land.

For eksempel i Indien er afregningen af ​​betalinger blandt de banker, der udsteder Master Card, gjort gennem Bank of India, Mumbai. Tilsvarende fungerer Bank of America, Mumbai som afviklingsbank for VISA-kortbetalinger.

Prøve af et Master Card udstedt af en Bank er gengivet nedenfor:

Financial Service # 2. Depository Participant (DP):

Indtil slutningen af ​​det forrige århundrede brugte de fælles aktieselskaber / selskaber til at udstede deres aktier, aktier og andre værdipapirer i form af fysisk scrip. Statsobligationerne og selskabsobligationerne blev også udstedt i fysisk form. Den fysiske form af disse aktier og værdipapirer var besat med muligheden for svig og forfalskning af de økonomiske lovovertrædere, der opererer over hele landet.

Ofte sendes scrips og sikkerhedscertifikater gennem et postkontor af en virksomhed til aktionæren, det er fyldt med chancen for at blive opsnappet af svindlere. Det blev ofte gjort i forbindelse med postpersonalet, og scripterne blev solgt på en uautoriseret måde til en anden person. Den bona fide aktionær er udsat for en enorm vanskelighed og angst for det mulige tab af aktiecertifikaterne.

Han er nødt til at gå igennem en række formaliteter for at få de dobbelte aktier fra det aktieudstedende selskab. Dette fra hinanden er antallet af virksomheder, der går for offentlige emner, øget manifold i de sidste årtier, hvilket resulterede i en fænomenal stigning i antallet af aktiecertifikater og andre værdipapirer.

Med den enorme vækst i handelsvolumen i aktier og værdipapirer er afviklingsprocessen på børserne blevet sat til enormt pres, hvilket gør det næsten umuligt at afvikle transaktionen inden for den fastsatte afregningsdato. Denne situation truede med at stå i vejen for den sunde vækst på kapitalmarkedet og investeringsscenariet i landet.

Med henblik på at overvinde ovenstående forudsætninger blev begrebet dematerialisering af aktier og værdipapirer og åbning af depotkonti (Demat) udviklet og implementeret. Under depotordningen vil der ikke være bevægelse af aktier og værdipapirer i den fysiske form, og investorerne vil få kredit på deres aktier og værdipapirer på en depotkonto elektronisk.

Eksisterende indehavere af aktier og værdipapirer blev rådgivet til dematenahse deres fysiske beholdninger og få dem krediteret i en Demat konto åbnet hos en Depository Participant (DP). Køb og salg af værdipapirer og aktier sker ved debitering og kreditering af Demat-kontoen via elektronisk tilstand. Deponeringssystemet har hjulpet med at eliminere den fysiske bevægelse af aktier og værdipapirer og de relative svig næsten helt.

Til dette formål er der oprettet to depositarer, nemlig National Security Depository Ltd. (NSDL) og Central Depository Services Ltd. (CDSL) i landet. Investorerne blev bedt om at åbne depositar konto (Demat konto) med nogen af ​​disse to depositarer via en Depository Participant (DP). Alle forretningsbankerne har indgået en aftale med disse to depositarer for at fungere som deres Depository Participant, og investorerne skal åbne deres Demat Depository konto via deres banker, der fungerer som DP.

DP er dybest set en agent for NSDL eller CDSL. Den måde, hvorpå værdipapirfunktionen fungerer, er ligesom en almindelig bankkonto, dvs. ved hvert køb af aktier og værdipapirer kreditorens depositar konto krediteres, og med hvert salg debiteres depotkontoen.

Investoren modtager en erklæring om depotkontoen i et bestemt interval, der viser de aktier og værdipapirer, som han besidder på datoen for erklæringen. Det kan siges, at investor har aktier og værdipapirer i digital form. Investorerne kan også se deres holdingsportefølje via internettet.

Bortset fra en årlig afgift genopretter de banker, der optræder som DP, provisionen til en vis sats for hver debet på depositarkontoen fra investor. Således kan de banker, der optræder som DP, med et stort antal depotkonti med regelmæssige operationer ved køb og salg af aktier og værdipapirer tjene betydelige honorarer og provisioner. Samtidig skal investorerne samtidig med åbning af depositarkonto åbne en opsparingskonto eller løbende konto, hvorved bankens kundebase også stiger.

Finansielle Service # 3. Safe Deposit Locker:

Det er en meget gammel form for tjenesteydelse, der ydes af bankerne, at lade ud af skabsrummet i Safe Deposit Vault (SD V). Et skab er et lille sikkert installeret inde i SDV, som udlejes til kunderne (lejere) mod betaling af en årlig afgift kaldet locker leje.

Kunderne kan holde deres værdigenstande i skabet, som kan åbnes med et par nøgler; den ene holdes af kunden og den anden er i varetægtsfængsling af sikkerhedschefen, der er kendt som depotfører. Nøglen med depotbanken hedder Master Key, som er fælles for alle skabe i SDV. Skabene kan være af forskellige størrelser, og den årlige leje varierer afhængigt af skabet.

Safe Deposit Vault er et værelse med betonvægge på alle sider, herunder loftet og gulvet. Den har kun en dør, lavet af tykke stålplader. Dørene er specielt konstrueret til sikkerhedslokaler og fremstillet af anerkendte beslutningstagere af låse.

Denne dør er ekstremt tung, og så meget, at det ofte kræver mere end en person at trække døren for at åbne eller lukke den. Nøglerne til pengeskabet holdes under dobbelt kontrol - Manager og Kassereren. De to nøgler er forskellige, og døren til SDV kan ikke åbnes med en nøgle.

Kunden, der ønsker at betjene sin skab, kommer til banken og markerer sin deltagelse ved at underskrive tilstedeværelsesregisteret, der er beregnet til lejere af værdiboks. I nogle af bankerne er der et system med adgangskode, der skal huskes af kunden, og hans / hendes identitet er verificeret af underskrift og adgangskode. Når identiteten er etableret, ledsager depotkunden kunden til den særlige locker tildelt ham / hende.

Forvalteren åbner først masterlåsen ved hans / hendes hovednøgle og forlader stedet. Kunden fuldender operationen i skabsrummet og låser den derefter med den nøgle, som han har, og hovedlåsen bliver automatisk låst. Skabe kan lejes i et enkelt navn eller fælles navne med driftsinstruktioner svarende til dem, der er angivet i indlånskonti.

Skaberen kan betjenes i fællesskab, enten eller overlever, tidligere eller overlevende mv. Skabe leveres normalt til bankens kunder efter at have gennemført KYC-normerne.

Hvis lejen til garderoben forbliver ubetalt i mere end to år, kan banken åbne boreren efter at have meddelt kunden. Låsen åbnes i nærværelse af depotbanken og en anden seniorofficer i banken, og eventuelle genstande sættes i et passende dæk, som er forseglet og underskrevet af både bevareren og embedsmanden og bevaret i dobbelt varetægt. Efter at boreren er boret åben, bliver dens låse og kundens nøgle ændret, og garderoben udlejes til en anden kunde.

Defaulter-kunden bliver bedt om at ringe til banken og betale den dårlige låseforpagtning og omkostningerne ved boring i banken og aflevere de artikler, der er taget ud af skabet. Det juridiske forhold mellem banken og kundens benyttelse af locker faciliteten er en udlejer og lejer.

Finansielle Service # 4. Sikker Forvaring:

Tjenesten til sikker forældremyndighed tilbydes af bankerne næsten fra begyndelsen af ​​bankvirksomhed. Kunder kan levere forseglede kasser til bankerne for sikker opbevaring. Bankerne tilbyder denne service mod specifikke årlige gebyrer afhængigt af størrelsen af ​​kassen eller artiklen overleveret til sikker varetægt. Banken udsteder en sikker varetægtskvittering til kunden, der godtgør accept af kassen eller artiklen fra kunden. Kunden er forpligtet til at overgive kvitteringen, der er behørigt udladet, for at kunne levere kassen / artiklen til banken for sikker opbevaring.

Sikkerhedsbevisskontiene kan åbnes enten i et enkelt navn eller i fællesnavne med driftsinstruktion som »i fællesskab«, »enten eller overlevende« mv. På en sikker depotkonto er det bankens ansvar at returnere boksen eller artiklen med dens sæler er intakte. Hvis boksen eller genstanden åbnes eller forseglingen bliver manipuleret i bankens forvaring, kan indskyderen (kunden) kræve erstatning fra banken.

Selv om det er en af ​​de ældste tjenester, der tilbydes af bankerne, er mange af bankerne stoppet med at udføre denne service af forskellige årsager, herunder sikkerhedsproblemet. I tilfælde af sikker forældremyndighed kender banken ikke indholdet inde i den forseglede pakke eller boksen og ingen erklæring om indholdet opbevares på posten.

Financial Service # 5. Kapitalmarkedsydelser:

Med indførelsen af ​​finansreformer og disproformeringsprocessen sammen med rentefjernelsen er der flere og flere virksomheder og virksomheder, der benytter sig af muligheden for direkte adgang til kapitalmarkedet til opkrævning af midler. I stedet for at nærme sig bankerne og finansieringsinstitutterne opkræver selskaberne midler fra investorerne, der spredes overalt ved at ty til det offentlige udstedelse af aktier og værdipapirer.

Bankerne med et stort netværk af filialer befinder sig i en enestående position for at tjene penge ved at gøre forskellige former for ydelser til de virksomheder og virksomheder, der planlægger at rejse midler direkte fra investorerne.

Virksomhederne, der går til offentlige emner, kan ikke nå de enkelte investorer placeret på forskellige steder i landet eller i udlandet. I denne situation bliver det brede filialnet USP for bankerne, som nemt kan nås af investorerne med henblik på investering i virksomhederne.

Financial Service # 6. Distribution af tredjepartsprodukter:

Bankernes indtjening fra de traditionelle bankaktiviteter af indlån, kredit og pengeoverførsel falder hvert år. Der er løbende pres på spændet mellem omkostningerne ved penge indbetalt til indskyderne og udbyttet af forskud fra bankerne. Situationen har tvunget bankerne til at lede efter nye måder at tjene ved at markedsføre og sælge forskellige typer finansielle produkter på vegne af deres direktører. Denne aktivitet har vist sig at være en af ​​de mest lønnede indtægtskilder for bankerne.

De tredjepartsprodukter, der generelt sælges af bankerne gennem deres store netværk af filialer, er:

(i) Forsikringsprodukter,

ii) gensidige fonde,

(iii) statsobligationer og

iv) guldmønter

Financial Service # 7. Porteføljeforvaltning:

Ordet Portfolio betyder en samling eller en masse visse ting, generelt forskellige typer af aktiver. Aktiverne kan være af forskellig art, dvs. Real Estate, Guld, Finansielle Aktiver mv. Real Estates omfatter ledig jord, byggede huse, fleretages bygning, lejligheder i højhuse, kontorlokaler mv. Guld omfatter rent guld i forskellige former, f.eks. mursten, bar, kiks, mønt, smykker osv.

Tilsvarende omfatter finansielle aktiver indskud i banker og postkontorer, investeringer i aktier og værdipapirer, obligationer, fonde. Livsforsikringspolitik, valuta osv. Investering i aktier, værdipapirer og obligationer kan være inden for forskellige sektorer af økonomisk aktivitet som landbrug, industri, servicesektoren mv. Industrier omfatter forskellige segmenter, f.eks. Jern og stål, tekstil, jute, plantage, information teknologi, banker, magt, teknik og flere andre aktiviteter.

En investor med hans overskud / investerbare penge er i udkig efter gode investeringsveje. Men han må ikke have ekspertise til at analysere, undersøge og forstå investeringsklimaet og udsigten til vækst af sin investering i forskellige brancher. Investeringsbeslutning kræver en færdighed til at analysere økonomien og andre arbejdsresultater fra forskellige sektorer af økonomien sammen med fremtidens udsigter til forskellige brancher.

En investor har ofte ikke den dygtighed og evnen. Selv om han besidder den færdighed, har han måske ikke tid nok til at afsætte sig på emnet og under omstændighederne, han leder efter en porteføljeforvalter, der kan udføre jobbet på hans vegne mod betaling af et aftalt beløb.

Investoren placerer en vis mængde penge til investeringsformål til rådighed for Porteføljeforvalteren, der tager investeringsbeslutningen og forvalter porteføljen med det formål at maksimere porteføljens vækst. Investeringerne er dog underlagt markedsrisiko, og investor er forpligtet til at bære risikoen.

En porteføljemanager er en person, der træffer investeringsbeslutning ved hjælp af penge, som andre har lagt under hans eller hendes kontrol. Det er med andre ord en finansiel karriere involveret i investeringsforvaltning. De arbejder sammen med et team af analytikere og forskere og er i sidste ende ansvarlige for at etablere en investeringsstrategi, vælge passende investeringer og tildele hver investering korrekt til et fond- eller aktivforvaltningskøretøj.

Porteføljeforvaltere præsenteres med investeringsideer fra interne buy-side-analytikere og sælgeranalytikere fra investeringsbanker. Det er deres job at sejle gennem de relevante oplysninger og bruge deres dom til at købe og sælge værdipapirer og / eller andre aktiver. . Gennem hver dag læser de rapporter, taler med virksomhedsledere og overvåger industrien og økonomiske tendenser på udkig efter den rigtige virksomhed eller aktiv og tid til at investere porteføljens kapital.

Porteføljeforvaltere træffer beslutninger om investeringsmix og -politik, matchende investeringer i mål, aktivfordeling for enkeltpersoner og institutioner, og balancering af risiko mod præstationer.

Porteføljestyring handler om styrker, svagheder, muligheder og trusler i valget af gæld mod egenkapital, indenlandsk vs international, vækst mod sikkerhed og andre afvejninger, der opstår i forsøg på at maksimere afkastet ved en given appetit for risiko.

I tilfælde af gensidige og børsnoterede fond (ETF) er der to former for porteføljeforvaltning: passive og aktive. Passiv ledelse sporer simpelthen et markedsindeks, der almindeligvis omtales som indeksering eller indeksinvestering. Aktiv ledelse indebærer en enkelt leder, medansvarlige eller et team af ledere, der forsøger at slå markedsafkastet ved aktivt at forvalte en fonds portefølje gennem investeringsbeslutninger baseret på forskning og beslutninger på enkeltbedrifter. Afslutte midler styres generelt aktivt.