Kreditgrænse: 10 begrænsninger for bankernes magt til at skabe kredit (793 ord)

Følgende er begrænsningerne på de kommercielle bankers magt til at skabe kredit:

1. Kontantbeløb:

Kreditværdierne for pengeinstitutter afhænger af det beløb, de har. Jo større penge er, desto større er kreditten, der kan oprettes af bankerne.

Image Courtesy: brunswickplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg

Den mængde penge, som en bank har i sine hvælvinger, kan ikke bestemmes af den. Det afhænger af de primære indskud hos banken. Bankens evne til at skabe kredit er således begrænset af de penge, den besidder.

2. Rigtige værdipapirer:

En vigtig faktor, der begrænser bankens magt til at skabe kredit, er tilgængeligheden af ​​tilstrækkelige værdipapirer. En bank forpligter lån til sine kunder på grundlag af en sikkerhed, et regning eller en aktie eller en aktie eller en bygning eller en anden form for aktiv. Det bliver dårligt flydende form for rigdom til likviditet og skaber dermed kredit. Hvis ordentlige værdipapirer ikke er tilgængelige for offentligheden, kan en bank ikke oprette kredit. Som påpeget af Crowther: "Således skaber banken ikke penge ud af tynd luft, det overfører andre former for rigdom til penge."

3. Bankens vaner:

Folkets bankvaner styrer også magt til kreditoprettelse hos bankerne. Hvis folk ikke har vane med at bruge checks, vil tildeling af lån føre til tilbagetrækning af kontanter fra kreditværdierne i banksystemet. Dette reducerer bankernes evne til at skabe kredit til det ønskede niveau.

4. Mindste reservekravsforhold:

Den mindste retskvotient for kontanter til indlån, der er fastsat af centralbanken, er en vigtig faktor, der bestemmer bankernes evne til at skabe kredit. Jo højere dette forhold (RRr) er, desto lavere er bankernes evne til at skabe kredit; og jo lavere forholdet er, desto højere er bankernes evne til at skabe kredit.

5. Overdreven reserver:

Kreditfrembringelsesprocessen er baseret på den antagelse, at bankerne holder sig til det krævede reserveforhold fastsat af centralbanken. Hvis bankerne beholder flere penge i reserver end lovkravsbehovet, er deres magt til at skabe kredit begrænset i så høj grad. Hvis Bank A i vores eksempel holder 25 procent af Rs 1000 i stedet for 20 procent, vil det låne Rs 750 i stedet for Rs 800. Derfor vil mængden af ​​kreditoprettelse blive reduceret, selvom de øvrige banker i systemet holder fast ved juridisk reserve ratio på 20 procent.

6. Lækage:

Hvis der er lækager i banksystemet for kreditoprettelse, vil kreditudvidelsen ikke nå det krævede niveau i betragtning af den juridiske reserveprocent. Det er muligt, at nogle personer, der modtager checks, ikke deponerer dem på deres bankkonti, men trækker pengene i kontanter for at bruge eller til hamster hjemme. I hvor høj grad kontantbeløbet trækkes tilbage fra kreditudvidelseskæden, er banksystemets evne til at skabe kredit begrænset.

7. Check clearances:

Kreditudvidelsesprocessen er baseret på den antagelse, at checks trukket af kommercielle banker straks ryddes, og handelsbankernes reserver udvides og aftales ensartet ved checktransaktioner. Men det er ikke muligt for bankerne at modtage og tegne checks af nøjagtigt samme beløb. Ofte har nogle pengeinstitutter øget deres reserver og andre reduceret gennem kontrolafregninger. Dette udvider og indgår kreditoprettelse af bankens del. Følgelig er kreditoprettelsesstrømmen forstyrret.

8. Adfærd hos andre banker:

Kraften til kreditoprettelse er yderligere begrænset af andre banks adfærd. Hvis nogle af bankerne ikke fremskriver lån i det omfang det kræves af banksystemet, vil kæden af ​​kreditudvidelse blive brudt. Derfor vil banksystemet ikke blive "lånt op".

9. Økonomisk klima:

Banker kan ikke fortsætte med at skabe kredit grænseløst. Deres magt til at skabe kredit afhænger af det økonomiske klima i landet. Hvis der er boomtider, er der optimisme. Investeringsmulighederne stiger, og forretningsmænd tager flere lån fra banker. Så kredit udvides. Men i pressede tider, hvor erhvervslivet er lavt, kan bankerne ikke tvinge erhvervslivet til at tage lån fra dem. Det økonomiske klima i et land afgør således bankernes evne til at skabe kredit.

10. Centralbankens kreditkontrolpolitik:

Handelsbankernes evne til at skabe kredit er også begrænset af centralbankens kreditkontrolpolitik. Centralbanken påvirker mængden af ​​likvide reserver med banker ved åben markedsoperation, diskonteringsrentepolitik og varierende margenkrav. Følgelig påvirker det kreditudvidelsen eller sammentrækningen af ​​kommercielle banker.