Handelsbank: Betydning, Typer og Funktion (1797 Ord)

Læs denne artikel for at lære om den kommercielle bank: det er mening, typer og funktion!

Chamber's Twentieth Century Dictionary definerer en bank som en "institution for at holde, udlåne og udveksle, mv. Af penge." Økonomer har også defineret en bank, der fremhæver sine forskellige funktioner. Ifølge Crowther, "bankmandens forretning er at tage andre menneskers gæld til at tilbyde sine egne i bytte og derved skabe penge."

Image Courtesy: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024_n_s.jpg

En lignende definition er blevet givet af Kent, som definerer en bank som "en organisation, hvis hovedoperationer er involveret i ophobning af offentligheden midlertidigt inaktivpenge med det formål at rejse til andre for udgifter.

Sayers, derimod, giver en mere detaljeret definition af en bank således: "Almindelig bankvirksomhed består i at skifte kontanter til bankindskud og bankindskud i kontanter; Overførsel af bankindskud fra en person eller et selskab (en »indskyder«) til en anden at give bankindskud i bytte for veksler, statsobligationer, sikrede eller usikrede løfter om forretningsmænd at tilbagebetale mv. "

En bank er således en institution, der accepterer indskud fra offentligheden og til gengæld fremmer lån ved at skabe kredit. Det er forskelligt fra andre finansielle institutioner, fordi de ikke kan skabe kredit, selvom de kan acceptere indskud og fremskridt.

Typer af banker:

Banker er af forskellige typer, som forklares som under:

1. Kommercielle banker:

Kommercielle banker er de banker, der udfører alle former for bankfunktioner som at acceptere indskud, fremskyndende lån, kreditoprettelse og agenturfunktioner. De kaldes også joint stock-banker, fordi de er organiseret på samme måde som aktieselskaber.

De plejer at forfølge kortsigtede lån til kunderne. For sent er de begyndt at give mellemfristede og langsigtede lån også. I Indien er 20 store kommercielle banker blevet nationaliseret, mens de i udviklede lande drives som aktieselskaber i den private sektor. Nogle af kommercielle banker i Indien er Andhra Bank, Canara Bank, Indian Bank, Punjab National Bank mv.

2. Udvekslingsbanker:

Valutabanker er de banker, der handler i udenlandsk valuta og specialiserer sig i finansiering af udenrigshandel. De kaldes også udenlandsk valuta banker. I Indien har disse udvekslingsbanker deres hovedkontorer beliggende uden for Indien. Den Chartered Bank og Brindlays Bank har deres hovedofficerer i England, mens American Express Bank og Citi Bank har deres hovedkontorer i USA. Disse banker yder også andre tjenester som indsamling og levering af oplysninger om udenlandske kunder, levering af pengeoverførsler mv.

3. Industrielle Banker:

Industrielle banker er de banker, der yder mellemfristet og langsigtet finansiering til industrier til køb af jord, maskiner mv. De tegner sig for obligationer og aktier i industrier og tegner også dem. I Indien er der en række finansielle institutioner, der udfører funktionerne i industrielle banker som Industrial Development Bank of India, Industrial Finance Corporation of India, Industrial Credit og Investment Corporation of India osv. Hver stat i Indien har sin egen statsfinansielle Virksomhed. Disse institutioner er også kendt som udviklingsbanker.

4. Landbrugsbanker:

Landbrugsbankerne er de banker, der yder lån til landmænd til kortsigtede, mellemlangt og langsigtede behov. I Indien yder kommercielle banker, regionale landdistrikter og landbrugscooperative banker kortsigtede lån til landmænd. Land Development Bank giver mellemfristede og langsigtede lån til landmænd på pant i deres jord. Nationalbanken for Landbrug og Udvikling af Landdistrikter (NABARD) giver mulighed for at refinansiere faciliteter til alle typer af banker, der giver lån til landbrugere.

5. Cooperative Banks:

Samarbejdsvillige banker er de finansielle institutioner, der er organiseret på grundlag af samarbejdet. De yder kortsigtede og mellemfristede lån til deres medlemmer. På landdistrikterne findes der landbrugsskooperative banker, der accepterer indlån og yder lån til landbrugere, landmænd, håndværkere mv.

I byområder er der også kooperative banker, der udfører de almindelige forretningsbankers funktioner, men giver kun lån til deres medlemmer. Der er en statslig kooperativbank i hver stat i Indien med sine grene på distriktsniveau kendt som Central Cooperative Bank. Den Central Cooperative Bank har i sin tur afdelinger både i byområder og landdistrikter.

Hver statslig kooperativbank er en topbank, der yder kreditfaciliteter til de centrale kooperative banker. Det mobiliserer finansielle ressourcer fra de rigere dele af bybefolkningen ved at acceptere indskud og skabe kredit som kommercielle banker og låne fra pengemarkedet. Det får også midler fra Reserve Bank of India.

6. Sparebanker:

Sparebanker hjælper med at fremme små besparelser og mobilisere dem. De har haft stor succes i Japan og Tyskland. I Indien fungerer postkontorer som sparebank.

7. Centralbank:

Centralbanken er topbanken i et land, der kontrollerer sin monetære og bankstruktur. Det ejes af landets regering og opererer i national interesse. Det regulerer og udsteder valuta, udfører bankvirksomhed og et agentur til staten, beholder kontanter i handelsbanker, holder og forvalter international valuta, fungerer som udlåner af sidste udvej, fungerer som clearinghus og kreditkontrol. Reserve Bank of India er centralbanken i Indien.

Forretningsbankers funktioner:

Handelsbanker udfører en række funktioner, der kan opdeles som: (1) accepterer indlån; (2) fremskyndende lån (3) kreditoprettelse (4) finansiering af udenrigshandelen (5) agenturetjenester og (6) diverse tjenester til kunder. Disse funktioner diskuteres som følger:

1. Accept af indlån:

Dette er den ældste funktion i en bank, og banken plejede at opkræve en provision for at holde pengene i forvaring, da banken udviklede sig som en institution. I dag accepterer en bank tre slags indskud fra sine kunder. Den første er de opsparingsindskud, som banken betaler lille interesse for indskyderne, som normalt er små sparere.

Indskyderne har lov til at tegne deres penge ved checks op til et begrænset beløb i løbet af en uge eller et år. Forretningsmænd beholder deres indskud i løbende konti. De kan hæve ethvert beløb, der står til deres kredit i nuværende indskud med check uden varsel. Banken betaler ikke renter på sådanne konti, men betaler i stedet et nominelt beløb for tjenester, der leveres til sine kunder. Nuværende konti er kendt som efterspørgselsindskud.

Indlån accepteres også af en bank i faste eller tidsindskud. Sparere, der ikke har brug for penge i en fastsat periode fra 6 måneder til længere perioder på op til 10 år eller derover, opfordres til at opbevare det i faste indskudskonti.

Banken betaler en højere rente på sådanne indskud. Rentesatsen stiger med længden af ​​tidsperioden for den faste indbetaling. Men der er altid den maksimale grænse for renten, der kan betales. For eksempel er renten på faste indlån over fem år 11 pct. I Indien.

2. Fremskyndelse af lån:

En af de primære funktioner i kommercielle banker er at fremme lån til sine kunder. En bank udlåner en vis procentdel af kontanterne, der ligger i indlån med højere rente, end den betaler på sådanne indskud. Det er sådan, det tjener overskud og driver virksomhed. Banken forventer lån på følgende måder:

(a) Kontantkredit:

Banken forventer lån til forretningsmænd mod bestemte specifikke værdipapirer. Lånets størrelse krediteres låntagerens aktuelle konto. I kontanter hos en ny kunde åbnes en lånekonto for summen. Låntageren kan trække penge gennem kontrol efter hans krav køb betaler rente på det fulde beløb.

(b) Opkaldslån:

Disse er meget kortfristede lån, der er avanceret til regningsmæglerne i højst femten dage. De er forskudt mod førsteklasses regning eller værdipapirer. Sådanne lån kan tilbagekaldes med meget kort varsel. I normale tider kan de også fornyes.

c) Overtræk:

En bank tillader ofte en forretningsmand at foretage checks for et beløb, der er større end den balance, der ligger i hans nuværende konto. Dette gøres ved at stille overtrækfaciliteten op til et bestemt beløb til forretningsmanden. Men han opkræves kun renter på det beløb, hvormed hans nuværende konto faktisk er overdraget, og ikke med det fulde beløb, som bankerne har pålagt ham.

(d) Diskontering af veksler:

Hvis en kreditor med en veksel ønsker penge straks, giver banken ham pengene ved at diskontere vekselkursen. Det indbetaler beløbet for regningen på kontohaverens nuværende konto efter fradrag af rentesatsen for lånets løbetid, som ikke overstiger 90 dage. Når vekselkursen modnes, får banken sin betaling fra debitorens bankmand, der accepterede regningen.

3. Credit Creation:

Kreditoprettelse er en af ​​de vigtigste funktioner i handelsbankerne. Ligesom andre finansielle institutioner har de til formål at tjene penge. Til dette formål accepterer de indskud og forskudslån ved at holde små kontanter i reserve for daglige transaktioner. Når en bank forpligter et lån, åbner den og tegner sig i kundens navn og betaler ham ikke kontant, men giver ham mulighed for at tegne pengene med check efter hans behov. Ved at yde et lån opretter banken kredit eller depositum.

4. Finansiering af udenrigshandel:

En kommerciel bank finansierer udenrigshandelen hos sine kunder ved at acceptere udenlandske veksler og indsamle dem fra udenlandske banker. Det handler også anden udenlandsk valuta virksomhed og køber og sælger udenlandsk valuta.

5. Agenturets tjenester:

En bank fungerer som agent for sine kunder med at indsamle og betale checks, veksler, udkast, udbytte mv. Det køber og sælger også aktier, værdipapirer, obligationer mv. Til sine kunder. Desuden betaler det abonnementer, forsikringspræmie, husleje, el- og vandregninger og andre lignende gebyrer på vegne af sine kunder. Det fungerer også som en trustee og eksekutor af ejendommen og viljen hos sine kunder. Desuden fungerer banken som en skattekonsulent til sine kunder. For nogle af disse tjenester opkræver banken et normalt gebyr, mens det gør andre gratis.

6. Diverse ydelser:

Udover de ovennævnte tjenester udfører handelsbanken en række andre ydelser. Det fungerer som vogter af værdigenstande hos sine kunder ved at give dem skabe, hvor de kan holde deres smykker og værdifulde dokumenter. Den udsteder forskellige former for kreditinstrumenter, såsom checks, udkast, rejsekontrol mv, som letter transaktioner.

Banken udsteder også kreditkort og fungerer som dommer til sine kunder. Den overdrager aktier og gældsbeviser af virksomheder og hjælper med indsamling af midler fra offentligheden. Nogle forretningsbanker offentliggør også journal, der giver statistisk information om pengemarkedet og forretningstendenser i økonomien.